Finanzas en familia: «Lo más importante es considerar el ahorro como una disciplina de gasto»

Entrevista con Cristina Bravo Ajarnaute, directora de gestión de patrimonios de Tressis

26/05/2022 a las 02:49h.

Cuando el dinero sale por la puerta el amor salta por la ventana . A no ser que la familia se organice para poder vivir sin sobresaltos y consiga una buena vida familiar . La realidad, reconoce Cristina Bravo Ajarnaute, directora de gestión de patrimonios de Tressis , «es que vivimos en estos momentos, pandemia, guerra, subida de precios generalizada… etc, nos impide planificar o reflexionar sobre cómo nos gustaría vivir dentro de 10 o 20 años a nivel familiar, ya que nos encontramos sumergidos en la inmediatez del hoy y el ahora». Sin embargo, advierte Bravo Arjanaute, «cuanto antes reflexionemos sobre ello, más tiempo tendremos para poder alcanzar nuestros proyectos de vida…. crear el hogar que quieres, emprender tu propio negocio, la formación de los hijos, un viaje en familia… Porque no es lo mismo empezar hoy, que dentro de 5 años, que dentro de diez, ya que podremos asumir diferentes riesgos».

Para ello, insiste esta experta en finanzas, «es importante que tengamos en cuenta la necesidad de ahorrar y “poner a trabajar” dicho ahorro. Y en este sentido, considerar el ahorro como una disciplina más de gasto , estableciendo en paralelo una sistemática de inversión periódica que nos permita hacer frente a posibles imprevistos, necesidades o planes futuros».

Sobre las finanzas familiares hay que hablar antes de iniciar una vida en común con otra persona pero, ¿lo hace realmente la gente?

Casarse, vivir en pareja son proyectos de vida que implican hablar de muchas cosas, entre ellas cómo afrontar el futuro financiero, posiblemente incierto en los comienzos, pero vital para abordar las diferentes etapas de esa nueva vida, casa, hijos… etc., así como para que esta discurra con los menores sobresaltos económicos posibles. Por tanto, cuanto antes lo tratemos mucho mejor.

Nuestro futuro financiero dependerá en gran medida del ahorro que podamos generar en los años previos a nuestra jubilación y al mismo tiempo hacerlo bien invirtiendo con sentido. Bajo esta premisa, y más en estos momentos, es importante contar con el acompañamiento en las inversiones que entidades especializadas.

El factor tiempo jugará a nuestro favor si nos anticipamos y configuramos un plan económico de cara al futuro de la familia y de los hijos, para conocer que objetivos queremos conseguir y si estos son alcanzables. Es necesario que las familias se hagan las siguientes preguntas: ¿Cómo puedo ahorrar a medio plazo? ¿En qué productos me conviene invertir? ¿Cuáles evitar? ¿Por qué no nos conviene tener el dinero en cuenta corriente o depósito? ¿Debiéramos invertir en una vivienda?

Gananciales o separación de bienes, ¿qué es mejor?

En cualquier caso, es el marco legal de las relaciones patrimoniales entre cónyuges y es un aspecto esencial porque determina la titularidad común o individual de los rendimientos obtenidos , del patrimonio adquirido, así como de las deudas contraídas y su tratamiento fiscal.

Queda claro que el objetivo debe ser ahorrar siempre, ¿aunque sea un porcentaje mínimo al mes? ¿Qué porcentaje sería el ideal?

Lo más importante es considerar el ahorro como una disciplina de gasto y determinar qué capacidad de ahorro puedo generar para poder hacerlo de manera sistemática y prolongada en el tiempo.

¿Cómo se deberían planificar las cuentas familiares? ¿Semana a Semana, mes a mes, año a año? ¿Cuál es el mejor método?

Dentro de la planificación financiera de una familia es necesario tener una visión global de cual es su situación patrimonial y financiera. Desde Tressis consideramos es un buen ejercicio para plantearse al menos una vez al año donde analizaremos los ingresos y gastos familiares tanto comunes como extraordinarios, junto con el ahorro, inversión o patrimonio no financiero adquirido hasta esa fecha.

A continuación, plantearemos que objetivos desean alcanzar, a corto, medio y largo plazo y cómo los van a poder llevar a cabo, a través de distintas soluciones de inversión, ya que cada objetivo tiene un plazo y un riesgo asociado.

Es verdad que la vida y las circunstancias personales de una familia no tienen un manual de instrucciones, pero si podemos anticiparnos en definir los objetivos y los caminos para poder alcanzarlos, de tal forma que, si surgen situaciones inesperadas o incluso cambiantes, nuestras previsiones mensuales o semanales serán más fáciles porque ya tendremos trazado un plan de acción.