¿Alquilar o comprar? La calculadora para saber qué te conviene más

Buscan uno de tamaño medio, unos 75 m2, y se dan de bruces con el mercado: arrendarlo rondaría los 1.700 euros al mes, mientras que plantearse la compra de esa misma vivienda supondría un desembolso de más de 440.000 euros, según los datos del precio del metro cuadrado extraídos de los informes publicados por el portal inmobiliario pisos.com.

Los Martínez se ponen a hacer números, tienen ahorros, pero para conseguir que les concedan la hipoteca necesitarían como mínimo 88.000 euros, un 20% del valor del inmueble, al que además, deberían añadir los impuestos, unos 30.000 euros. En ese caso, una hipoteca a 24 años (el plazo más común, según los últimos datos del INE) a un interés del 3,38% (índice medio proporcionado por el mismo organismo), les supondría un pago mensual del .1947 euros al mes, es decir, pagarían 264 euros más de hipoteca que de alquiler.

En la siguiente calculadora, desarrollada por ABC con los datos de referencia de pisos.com, puedes calcular cuánto te saldría el alquiler y la hipoteca de un piso en las diferentes capitales españolas:

Pero volvamos a los Martínez, tienen dudas sobre qué hacer, no tienen claro cuánto tiempo pasarán en la capital y el desembolso que les supone constituye una parte importante de sus ingresos.

Estudian otras opciones como irse a vivir a una ciudad cercana: Guadalajara es la elegida. Está a menos de una hora de Madrid y cuenta con comunicaciones fluidas de autobuses y trenes. En el caso de la urbe manchega el panorama es bastante más alentador: la compra de un piso de 75 metros estaría cerca de los 140.000 euros más los impuestos (algo más de 13.000 euros), el ahorro que necesitarían para la compra del mismo se situaría por debajo de los 30.000 y lo que pagarían de hipoteca, en las mismas condiciones que la anterior, se situaría en los 632 euros.

Ese mismo piso en alquiler, según los datos de pisos.com, rondaría los 653 euros, por lo que en este caso, los Martínez pagarían menos si se hipotecaran que si arrendaran la vivienda.

Este ejemplo hipotético sirve para la ilustrar la realidad que vive nuestro país. Tal y como se observa en el siguiente mapa, elaborado con los datos ofrecidos por pisos.com y el INE, en hasta 16 capitales el alquiler de una vivienda se situaría por debajo de la cuota hipotecaría que se debería pagar.

El caso más extremo es el de San Sebastián donde el alto precio del metro cuadrado, a igualdad de condiciones que en los casos anteriores, supondría el pago de una hipoteca que saldría a casi 28 euros el metro cuadrado, mientras que el alquiler está nueve euros por debajo (a 18,91). Por seguir con el ejemplo de un piso de 75 m2, una familia pagaría de hipoteca algo más de 2.000 euros, mientras que el alquiler rondaría los 1.300.

Igualmente, pese a los problemas de alquiler existente en Palma de Mallorca, éste también se situaría casi 200 euros por debajo de la potencial compra con hipoteca. Cádiz, Granada, Málaga, Santander, León, Valladolid, Gerona o Logroño, son algunas de las otras capitales donde en las cuentas mensuales de una familia el pago del alquiler se situaría por debajo del pago de una hipoteca.

Por la idiosincrasia española, es común que todo arrendado tenga como objetivo en algún momento de su vida la compra de una vivienda. La afirmación de «con lo que llevo pagado de alquiler, ya la podría haber comprado» es una idea recurrente en cualquier conversación entre inquilinos, pero ¿cuánto hay de cierto en ella?

La repuesta depende en gran medida de la ubicación. Así, según los cálculos realizados por este medio, en Lérida con el dinero invertido en un alquiler, en apenas 15 años se podría haber pagado la vivienda (teniendo en cuenta un incremento de la renta anual del 3%).

En Zamora o Teruel, lo harías en 16, mientras que en Ávila, Cáceres, Huelva o Jaén, entre otras, en 17 años ya sería tuya, tal y como se observa en el siguiente gráfico.

Así, cuando la línea azul -que representa el alquiler-, corta la línea punteada gris, que delimita el coste total de la vivienda con los impuestos y gastos de hipoteca, el desembolso del arrendamiento iguala al que supone la compra.

No obstante, hay ciudades en las que el plazo se dilata bastante más. San Sebastián es el ejemplo más extremo: se necesitarían 28 años de vivir de alquiler para igualar el desembolso de la compra. En La Coruña, Palma de Mallorca, Madrid o Pamplona el plazo es de 23 años.

Los cálculos han sido realizados con precios del m2 de alquiler proporcionado por pisos.com en sus informes semestrales con datos hasta junio de 2024.

Los parámetros de la hipoteca se han tomado de los últimos datos de abril publicados por el INE. Según estos, el plazo más demandado es de 24 años y el interés un 3,38% (índice intermedio de todos los préstamos a tipo fijo y variable solicitados en eses mes).

Para la cuota de alquiler se ha tenido en cuenta el límite máximo de incremento establecido por el Gobierno, que actualmente está en un 3%, para lo que se ha calculado un incremento acumulado anual en ese porcentaje.