Empresas y familias piden más crédito por primera vez desde 2021
La demanda crece en todo tipo de préstamos coincidiendo con el inicio de las bajadas de tipos del BCE
Los bancos auguran una segunda parte de año más dinámica en este negocio, especialmente en hipotecas
El dinamismo vuelve al crédito después de dos años de frenazo a raíz de las subidas de tipos de interés oficiales del Banco Central Europeo (BCE). Según la última encuesta de préstamos bancarios, hecha pública para nuestro país por el Banco de España, se refleja ... que la demanda de crédito aumentó en España en todos los segmentos por primera vez desde 2021. El hecho de que el BCE ahora haya cambiado el ciclo e iniciara en junio las bajada de tipos –aunque este julio ha decidido mantener el precio del dinero– ya supone de por sí un aliciente.
«Entre abril y junio, la demanda de préstamos aumentó en todos los segmentos, hecho que no se producía desde 2021», recoge el informe del supervisor español, con datos del BCE. Empresas y familias vuelven a tirar de financiación tanto para sus operaciones a corto plazo como a medio y largo plazo.
Las compañías han incrementado la demanda para dedicar el crédito a varias finalidades: «En cuanto a los factores que explican el crecimiento de la demanda, en el segmento de financiación a las empresas, las entidades bancarias señalan unas mayores necesidades para financiar inversiones en activos fijos y existencias y circulante, así como un menor uso de financiación interna». Es decir, utilizan los préstamos tanto para su día a día como para invertir.
Esta dinámica, asimismo, también se ve reflejada en el último barómetro publicado por ATA, la principal asociación de autónomos. En este documento se pone de manifiesto que «los créditos son una forma habitual de financiación entre el colectivo» y dan muestra también de un alza de la demanda de financiación. Aunque en el último año el 63,3% de los autónomos afirma que no ha acudido a una entidad bancaria a solicitar financiación, lo cierto es que uno de cada tres, el 33,4%, sí que la ha solicitado. «Se comprueba que aumenta la demanda del crédito en este segundo trimestre de 2024: el porcentaje de autónomos que ha solicitado alguna financiación ha pasado del 28,2% en abril de 2024 al 33,4% de julio de 2024», recoge el documento de ATA.
Variación de la demanda
de préstamos
Datos en %
Sociedades
no financieras
Hogares para
adquisición
de vivienda
Hogares para
consumo
y otros fines
Previsiones
100
80
60
Aumento
40
20
0
-20
-40
Disminución
-60
-80
-100
2021
2022
2023
2024
Fuente
Banco Central Europeo y Banco de España
ABC
Variación de la demanda de préstamos
Datos en %
Sociedades
no financieras
Hogares para adquisición
de vivienda
Hogares para consumo
y otros fines
Previsiones
100
80
60
Aumento
40
20
0
-20
-40
Disminución
-60
-80
-100
2021
2022
2023
2024
Fuente: Banco Central Europeo y Banco de España / ABC
Fuentes bancarias destacan que se está volviendo a percibir cierto dinamismo en el crédito a empresas, aunque las estadísticas todavía vayan a tardar en reflejarlo. Según los últimos datos de financiación de las empresas del Banco de España, de mayo, el saldo de préstamos bancarios continuó descendiendo pero a un ritmo menor.
En las familias, asimismo, también se aprecia esta situación, según la encuesta de préstamos bancarios. Y la demanda crece tanto para vivienda como para consumo por diversas razones. «En el caso de las solicitudes de préstamos de los hogares para adquisición de vivienda, el aumento se explicaría por la mayor confianza de los consumidores, así como por un aumento de la competencia, factores que habrían compensado el efecto negativo asociado al ligero empeoramiento en las perspectivas sobre el mercado de la vivienda. Por último, en el segmento de préstamos a las familias para consumo y otros fines, el mayor gasto en bienes de consumo duradero y la mayor confianza de los consumidores habrían impulsado al alza la demanda», dice el documento.
Más allá de ello, también se ha producido un «endurecimiento de los criterios de concesión de los préstamos», que en el caso de los destinados a adquisición de vivienda se debe a «la menor tolerancia al riesgo de algunas entidades bancarias». Y en el caso del crédito al consumo, «el endurecimiento habría sido consecuencia, principalmente, de un cierto deterioro de las perspectivas económicas generales y de la solvencia de los prestatarios».
Oferta comercial
Sea como fuere, lo cierto es que las entidades financieras, como bien resaltó Bankinter en su presentación de resultados del primer semestre, creen que el crédito aumentará su dinamismo en esta segunda parte del año. De hecho, fuentes del sector apuntan a que uno de los segmentos que más debería repuntar en la última parte del ejercicio, último trimestre, está en las hipotecas.
Los bancos están preparando su oferta comercial para después del verano y harán buena parte de su fuerza en el crédito para vivienda. Las hipotecas son un producto que, a los tipos actuales y pese a la bajada del euríbor, suele ser bastante rentable para las entidades y además sirve para fidelizar a los clientes. Como publicó ABC, las entidades financieras están pensando ya en ofrecer hipotecas fijas por debajo incluso del 3% de manera generalizada para el último trimestre del ejercicio, aunque todo dependerá también del ritmo de bajadas de tipos del BCE.
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