Cerco al dinero en efectivo: ¿Cuánto dinero puedo llevar encima? ¿Y guardado en casa?

Además, con el objetivo de reducir al máximo las actividades ilícitas y el blanqueo de capitales, desde el pasado julio los pagos en efectivo cuentan con un límite menor en España. Estas son las principales dudas del uso con el dinero en efectivo y en las transferencias bancarias.

Según explican fuentes de la Asociación Usuarios Financieros (Asufin), el dinero que una persona puede llevar encima «tiene un límite en el que las autoridades podrían pedirte un justificante». Concretamente, la Ley para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo establece que el límite dentro de España es de 100.000 euros. A partir de esa cantidad, será necesario declarar el movimiento del dinero con el modelo S1 de la Agencia Tributaria.

Desde la entidad de usuarios financieros señalan que «no hay ninguna ley que prohíba guardar efectivo en casa, sea la cantidad que sea, siempre y cuando los fondos tengan una procedencia legítima y guardemos los justificantes de haber retirado estos fondos para poder demostrar en un futuro en caso necesario la procedencia de los mismos».

Según precisan fuentes de Asufin, no hay límite de retirada de efectivo. «Eso sí, lo habitual es que debas avisar a tu oficina si la cantidad supera los 3.000 euros para que tengan el saldo suficiente que necesites, normalmente basta con un día de antelación. Si nuestra oficina no puede darme la cantidad que necesito, debería ofrecerme alternativa sin comisión como por ejemplo, la emisión de un cheque o realizar una transferencia», explican.

Como señalan desde la entidad de usuarios financieros, la cantidad máxima que se puede ingresar o retirar del banco sin justificación son 3.000 euros. «Cualquier movimiento que rebase esta cantidad será notificado al Banco de España y a la Agencia Tributaria», advierten.

El pasado 11 de julio, entró en vigor una nueva normativa sobre pagos en efectivo. Siguiendo esta norma, la cantidad máxima para transacciones de pago en efectivo es de 1.000 euros por operación. «El objetivo de esta medida es luchar contra el fraude fiscal y su incumplimiento puede acarrear sanciones de un 25% del importe abonado», sostienen desde Asufin. Por lo tanto, no podría comprarme el ordenador portátil con dinero en efectivo.

Tanto el pagador como el que recibe el dinero responderán de forma solidaria de la infracción cometida y de la sanción que se imponga. El importe de la sanción será el 25% de la cuantía pagada en efectivo de forma indebida. Sobre un importe de 10.000 euros, serían 2.500 euros.

Según señalan desde Asufin, no sería necesario, aunque las entidades bancarias están obligadas a notificar cuando sus clientes utilizan billetes de 500 euros. «Es curso legal, aunque se retire ese dinero», sostienen.

Desde Asufin explican que, en España, según la ley 7/2012 de la normativa tributaria, el límite para transferir dinero sin declararlo se fija en 10.000 euros. Este máximo se aplica también para otras operaciones como retirada de dinero en cajeros, mediante la banca 'online' o con el móvil.

La entidad de usuarios financieros asegura que «normalmente no existen límites para las transferencias». «Solamente debemos tener en cuenta que, a partir de 10.000 euros, «la entidad tendrá que notificarlo a la Agencia Tributaria, no impidiendo esto la realización por cualquier importe».