Claves para convertirte en un ahorrador nato

Suena simple pero, ¿eres realmente capaz de hacer un seguimiento de la entrada y salida de cada céntimo? Es más, ¿dispones del tiempo necesario para cuadrar engorrosos tickets de compra con tus gastos? «Empieza sabiendo dónde se te va el dinero para averiguar dónde puedes rascar esos euros que necesitas. Si te encuentras entre los que hacen todo un trabajo de ingeniería con un Excel, y además consigues cuadrar las cuentas todos los meses,  ya sabrás lo que gastas a ciencia cierta», señalan.

En caso contrario, los expertos aconsejan sobre el uso de herramientas que te ayuden a controlar en qué gastas de manera automática y que te ayuden a ahorrar a través de sus diferentes funciones. Un ejemplo de este tipo de herramientas web son Mint que existe en Estados Unidos desde hace más de seis años y que cuenta ya con más de diez millones de usuarios, y Fintonic.com en España, que ya supera los 20.000 usuarios en tan solo unos meses.

Uno de los mayores obstáculos para los nuevos ahorradores es la falta de compromiso. Un estudio británico llevado a cabo por el University College de Londres ha demostrado que hacen falta 66 días para que se cree un hábito y pueda mantenerse durante años. Lo óptimo a medio plazo es ajustar todos los gastos recurrentes al 70% del sueldo, y así ahorrar mensualmente un 30%. De esta manera, el ahorro que se consiga habrá que destinarlo a dos cosas: en primer lugar, a disponer de un colchón de emergencia o imprevistos, de seis veces tus gastos mensuales, y en segundo lugar a establecer un objetivo o meta de ahorro, por ejemplo el viaje de este verano, el curso de un hijo.

Sabiendo dónde se te va el dinero y cuáles son  tus objetivos de ahorro, solo te queda no desviarte de estos objetivos, te podrá ayudar: tener un presupuesto ajustado poniendo un límite de gasto máximo por todas las categorías de gasto que tengas (móvil, supermercado, restaurantes …). Hacer un seguimiento periódico, semanal de cómo están tus cuentas y reajustar si fuera necesario tu presupuesto. «Si eres de los que no tiene tiempo para hacer este seguimiento, que el día te supera, te recomendamos que uses las nuevas tecnologías para que hagan este trabajo por ti», explican.

Cada vez que recibas la nómina, hazte transferencias por el porcentaje de tu nómina que puedas a dos cuentas distintas destinadas al ahorro, parte para completar tu fondo de emergencia hasta que lo logres y la otra parte a otra cuenta para cumplir tu objetivo o meta. La tasa de interés más alta es siempre la más atractiva, pero los ahorradores más inteligentes tienen su dinero en el tipo de cuenta que mejor se adapta a sus necesidades.

En ese sentido, existen cuentas de ahorro y depósitos que ofrecen un retorno de la inversión al ritmo de cada uno y con diferentes penalizaciones (o sin ellas) dependiendo del tipo de acceso al dinero. La principal diferencia es que las cuentas de ahorro ofrecen mayor liquidez y los depósitos mayor rentabilidad. La mejor opción en cuanto a depósitos son los «depósitos a la vista», que permiten cancelarlos en cualquier momento y realizar retiradas de efectivo total o parcial sin modificar la rentabilidad del producto, cuidado también con la Tasa Anual Equivalente (TAE) muy altos en los primeros meses. Lo importante es que la rentabilidad TAE a lo largo de los años sea la más alta. Con todo, es recomendable asegurarse de asignar los ahorros de manera adecuada para que se pueda sacar el mayor rendimiento de ellos. Algunos trucos a la hora de elegir cuenta pueden ayudar a conseguir tal fin.

Una vez aprendido en qué se va el dinero aprenderás qué tipo de «gastón o consumidor» eres. Así, ya eres capaz de diferenciar si un gasto es imprescindible para replantearse tus pautas de conducta, puede que no te aporte salir 20 días a comer fuera y prefieras destinar tu dinero a otras cosas que te aportan más valor. Rara vez tomamos buenas decisiones cuando estamos de bajón.

Muchos de nosotros usamos las compras como una terapia, una juerga de gasto con la intención de alcanzar un mejor estado de ánimo. Sin embargo, aunque al principio parezca funcionar, normalmente todo sentimiento positivo postcompra se disipa al ver la factura de nuestra «terapia». «Para combatir las compras compulsivas, aquellas motivadas por impulsos irresistibles de comprar frecuente y desordenadamente, nunca salgas de casa sin tu lista de lo que necesitas  comprar y un presupuesto establecido (no vale modificarlo a nuestro antojo) », aconsejan. Y hay un truco para saber si una compra es compulsiva: no compres al momento, deja pasar un par de días y verás como en la mayoría de las ocasiones no regresas porque descubrirás que no lo necesitabas y que solo era el furor del momento.

No hay necesidad de volverse un avaro, pero hay que estar atento a las numerosas ofertas del mercado, ya que nos pueden ayudar a reducir considerablemente esos gastos que a priori no podemos rascar, como la compra del super, la factura de la luz o la factura del teléfono. Mantente siempre alerta y aprovecha descuentos, promociones y alternativas low cost y hay que recordar que, nunca dan duros a pesetas. Así que para evitar males mayores compara precios y medita lo que compras siempre antes de arrepentirte.