El BCE baja tipos por octava vez en un año: así afecta a las hipotecas

La mayoría de las hipotecas en España están referenciadas al euríbor a 12 meses, que en realidad es el interés al que se prestar dinero los bancos entre sí. Por tanto, cuando el BCE baja los tipos, eso tiene un efecto bajada también en el euríbor. Aunque es cierto que este índice suele adelantarse a los recortes del precio del dinero.

Así las cosas, el euríbor ha pasado de estar en el 4,16% en octubre de 2023 a casi bajar del 2% en el momento actual. Un descenso continuado, con algún parón de por medio, en los dos últimos años gracias a las bajadas de tipos del BCE. En el caso del precio del dinero, se ha pasado del 4,5% al 2% actual.

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De esta manera, las bajadas de tipos, al impactar en el euríbor, provocan que las hipotecas a tipo variable vean minorada su cuota mensual. Un préstamo para vivienda medio de 150.000 euros, a 25 años y a un interés de euríbor más 1% de diferencial tenía una cuota de 846,57 euros al mes. Ese mismo préstamo pero tal como está ahora el euríbor (la media de junio hasta este día 5 es del 2,055% ) tendría una cuota de 715,62 euros al mes, lo que supone 130,95 euros menos al mes.

El euríbor actualmente se encuentra en el citado 2,055%, lo que muestra que el índice ya estaba descontando en las semanas previas el recorte tipos. Pero también muestra otro punto importante: que el ciclo de bajadas va a frenarse en el corto plazo. El euríbor descuenta con su valor actual que el BCE va a hacer un parón en sus bajadas de tipos, igual que piensan los analistas e inversores, que apuntan a que podrían no retomarse los descensos hasta después del verano. Con todo, los expertos sí que creen que en próximos días o semanas podría verse al euríbor bajar de la barrera psicológica del 2%.

«La política monetaria se deja sentir ya en los bolsillos. Los hipotecados a tipo variable, que en los últimos años han soportado subidas dolorosas, empiezan a ver algo de alivio», explican desde el comparador Helpmycash.

Asimismo, las nuevas hipotecas que se firmen también verán abaratado su coste ya que la banca, en función de los tipos de interés, va adaptando su oferta comercial, en especial el tipo fijo que es donde pueden jugar más con el tipo. En este sentido, se prevé que las entidades financieras continúen rebajando sus hipotecas fijas, aunque la tendencia podría suavizarse si se consuma el parón del BCE durante el verano.

Sin embargo, mientras las hipotecas se abaratan, los productos de ahorro pierden atractivo ya que los bancos también reducen el dinero que pagan a los clientes por sus ahorros. «No hace mucho que se podían encontrar depósitos al 4% TAE. Ahora, la mayoría no llega al 3%, salvo por ofertas puntuales para captar clientes», alertan desde HelpMyCash. «Los ahorradores que contrataron un depósito al 4% hace un año se están encontrando ahora con rentabilidades que en muchos casos dan pena», añaden.