Las hipotecas se desploman un 18% en abril por las subidas de tipos y caen al mayor ritmo desde la crisis financiera

Esas algo más de 27.000 hipotecas sobre vivienda dan buena cuenta del enfriamiento del mercado. De hecho, no se veía una cifra similar desde finales de 2020, cuando la pandemia todavía hacía estragos en la sociedad y permanecían aún las restricciones. Durante el Covid se frenó mucho la firma de préstamos para comprarse una casa y ahora se está regresando a cifras de entonces, aunque por razones distintas.

Noticia Relacionada

El BCE sube los tipos de interés al 4%: así afectará al euríbor y a las hipotecas

Daniel Caballero

El índice al que se referencian la mayoría de préstamos para vivienda ha subido más de tres puntos en un año

El importe medio, por su parte, fue de 136.945 euros, con una disminución del 4,1%. Así, en abril se firmaron hipotecas por un total de 3.704,77 millones de euros, lo que supone un 21,6% menos en interanual. Se trata también del mayor hundimiento de un año a otro desde 2012.

En términos intermensuales, la firma de hipotecas se ha hundido un 25,23% entre abril y marzo. El golpe de las subidas de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) se deja notar con fuerza en el sector inmobiliario. En este sentido, ese dato es la mayor caída intermensual en ese periodo desde 2011.

El coste de estos préstamos es la principal preocupación de los consumidores. El tipo de interés medio al inicio fue en abril del 3,09%, lo cual significa ahondar en la escalada. En el caso del tipo variable, el porcentaje de interés fue del 2,78% y en el tipo fijo del 3,29%. Asimismo, hay que tener en cuenta que las estadísticas del INE van con cierto retraso respecto a cuando se suscriben las hipotecas, es decir, que no entran a la tabla de datos al momento de la firma sino que tienen cierto desfase temporal.

Más allá de ello, la tipología a la que se firman los préstamos también está cambiando con el paso de los meses, empujado todo por la estrategia comercial de los bancos. El 38,7% de las hipotecas sobre vivienda se constituye a tipo variable y el 61,3% a tipo fijo; poco a poco los consumidores van eligiendo cada vez más el variable, anticipando que la curva próximamente puede volver a invertirse, es decir, que vuelta a haber más tipo variable que fijo.

El mercado hipotecario español vive un enfriamiento notable desde hace ya varios meses, pero este abril ha resultado en una cifra psicológica ya que supone bajar la barrera de los 30.000 créditos, algo que no ocurría desde enero de 2021, en plena pandemia.

Las subidas de tipos del BCE son la causa base de esta tendencia. Además, se espera que esto continúe en esta senda en los próximos meses, con una bajada mayor en las cifras. También hay que tener en cuenta que en los meses de verano tradicionalmente se suscriben menos préstamos.

La realidad es que el incremento del precio del dinero ha llevado a una desaceleración de las economías de la zona euro, una menor demanda de crédito y una mayor prudencia de los bancos a la hora de concederlo. Y lo más importante en el caso hipotecario: que el euríbor ha superado el 4% por primera vez desde el estallido de la gran crisis de 2008.

Préstamos más caros y bancos más prudentes se está traduciendo en que el mercado hipotecario se frene. No por completo, ya que se siguen suscribiendo créditos, pero no al nivel que se venían firmando hace un año.