La banca negocia congelar la subida de las hipotecas para evitar el impacto del euríbor

Fuentes financieras señalan que las negociaciones se mantienen abiertas y todavía no se ha llegado a ningún acuerdo cerrado, aunque desde el sector ven positiva la propuesta y estudian medidas complementarias al Código de Buenas Prácticas del sector, que ya contempla la posibilidad de reducir las cuotas para casos de vulnerabilidad financiera.

No se ha concretado aún desde cuándo se aplicaría la congelación y a qué interés, si se revierte parte o toda la subida de cuotas tras el alza del euríbor, para qué deudor o a partir de qué situaciones podría solicitarse. En cualquier caso, las fuentes señalan que desde el sector no contemplan un problema de impago y que los bancos son los primeros interesados en poder cobrar las cuotas y facilitar su pago en casos necesarios.

El número de clientes que se verán afectados por las subidas de cuotas corresponden al 75% de las hipotecas en curso, las de tipo variable. Sin embargo, la vida media de las hipotecas vigentes a día de hoy es de 11 años según los datos de la Asociación Hipotecaria Española, por lo que al tener en cuenta que la hipoteca media que se firma actualmente es por un plazo de 23 años según el Colegio de Registradores, se denota que hay una considerable cantidad de créditos que vencerán en los próximos años.

Esto implica que una parte importante de los hipotecados verán sus cuotas, incrementadas aunque por un tiempo más limitado que en otras circunstancias.

Una de las opciones para evitar el encarecimiento de las cuotas de hipotecas variables es cambiar el crédito a tipo fijo. Una opción que supone un coste para el usuario pero también para la entidad.

Las circunstancias varían en función de la hipoteca, ya que aunque el banco no puede cobrar más del 0,15% del crédito pendiente, ya sea para cambiar de modalidad o extender la hipoteca, y en el caso de los hipotecados que firmasen el contrato con cuatro años o más de antelación quedarían exentos de este importe.

Para llevar a cabo el cambio, se requiere de la intermediación de la gestoría y el notario. En el primer caso, el importe suele rondar los 300 euros, mientras que el notario cobraría entre el 0,2 el 0,5% del crédito restante por pagar. Estos costes corren a cargo del banco, pero además es necesaria la tasación del inmueble, cuyo precio suele rondar los 300 euros y corre a cargo del usuario interesado en el cambio de modalidad.

Por último, existe la posibilidad de que el usuario tenga que pagar una comisión por renovar su hipoteca, aunque solo en el caso de que dicho importe venga incluido en el contrato de compraventa de la vivienda.

Desde Asufin (Asociación de Usuarios Financieros) valoran positivamente congelar el tipo de interés de las hipotecas variables para amortiguar la escalada del euríbor, pero advierten de que las moratorias hipotecarias podrían alargar el plazo de las hipotecas y engordar las cuotas restantes.

«Es pan para hoy y hambre para mañana, dado que los intereses que no se cobren durante el periodo de tiempo estipulado (6, 12 o 24 meses) se diferirán en el resto del mismo y terminarán engordando las cuotas restantes«, han señalado desde la asociación.

Por tanto, la propuesta de Asufin consiste en que el próximo año la banca no aplique a estas hipotecas una nueva subida correspondiente a las futuras subidas del índice. «Entendemos que es un ofrecimiento razonable dado que no es que el banco vaya a perder sino que no va a ganar tanto, en beneficio del alivio de las familias«, ha apuntado.