El Banco de España inspecciona las condiciones de las hipotecas de 8 bancos

Estas inspecciones son fruto de la actividad del departamento de conducta de mercado, una de las vías de supervisión del Banco de España que se suma a la tradicional sobre solvencia del propio organismo o que realiza en el marco del Mecanismo Único de Supervisión (MUS ).

El supervisor señala que esta supervisión del cumplimiento de los requisitos de transparencia en las hipotecas ha derivado en el trabajo «más intenso» de la supervisión de conducta de entidades . Este es el primer ejercicio completo en el que la supervisión prudencial de las entidades de crédito de la zona euro se ha desarrollado en el ámbito del MUS.

Entre los aspectos a revisar en las inspecciones, el Banco de España verifica la adecuada inclusión de las conocidas como cláusulas suelo, que limitan la caída histórica del Euríbor. En este sentido, el supervisor aclara que t an solo el cumplimiento formal de los exigido por la normativa de transparencia y protección a los clientes recae entre sus competencias. Así pues, indica que calificar y declarar la nulidad de las cláusulas suelo corresponde a los órganos judiciales y no al Banco de España .

El organismo liderado por Linde indica así que las labores de supervisión en este aspecto se limitan a la comprobación de que las cláusulas suelo cumplen los requisitos de transparencia y que su aplicación por los bancos se adecua a lo pactado en los contratos.

Asimismo, el Banco de España ha abierto dos inspecciones in situ a entidades para verificar la correcta aplicación del Código de Buenas Prácticas (CBP) . Ambas inspecciones finalizarán presumiblemente durante este ejercicio.

A raíz de denuncias remitidas por parte de diversos agentes contra distintas entidades de crédito por supuestos incumplimientos del CBP, se han desarrollado 19 actuaciones supervisoras de comprobación y seguimiento . A cierre de 2015, se han finalizado 15 de ellas con la remisión de ocho escritos de recomendaciones y observaciones y cuatro escritos de requerimientos.

En cuanto a la supervisión microprudencial, el Banco de España acometió 465 procedimientos durante 2015 tanto como miembro del MUS como en ejercicio de sus competencias exclusivas de supervisión. De estos, 266 procedimientos se referían a la idoneidad de altos cargos y 73 a modificaciones estatutarias.

El organismo liderado por Linde también ensalza los esfuerzos supervisores en el área de medios tecnológicos. Tras los ciberataques sufridos por dos bancos finlandeses a finales de 2014, el MUS consideró el «ciber-riesgo» como un objetivo de la supervisión. Al respecto, el Banco de España finalizó dos actuaciones in situ al respecto en 2015 y ha iniciado otras dos revisiones temáticas de ciber seguridad que concluirán este año.