Ignacio Zunzunegui (Revolut): «La mala reputación de la banca juega a nuestro favor»

-Revolut no es un banco tradicional, pero, ¿cómo ve el anuncio del Gobierno de fijar un nuevo impuesto al sector?

-Todo lo que sea cumplir con la legislación de los diferentes mercados es importantísimo. Nosotros siempre vamos a buscar la forma más eficiente de operar en cada mercado. Pero fiel signo de que queremos localizar y adaptarnos mejor a las necesidades legislativas de cada mercado es que desde enero de 2022 nos sacamos la licencia bancaria en Lituania, y trabajamos para tener la licencia en España a finales de año.

-¿Cómo les va en nuestro país?

-Ha sido un momento muy bueno para unirse porque hemos tenido un crecimiento muy acelerado. Especialmente después de la pandemia, con un crecimiento del 76% respecto a mayo de 2021, llegando a 1,1 millones de usuarios. Eso se debe a que hay una acogida muy buena de Revolut. Hay variables que juegan a nuestro favor: por un lado, creemos y vemos que es un producto más fácil de usar para el usuario, y cada vez son más los que nos usan no solo para viajar sino para el día a día.

-¿Le preocupa la mala reputación de la banca y que sea una lastre para su crecimiento?

-Eso juega a nuestro favor. Tenemos un usuario cansado o que se siente engañado por el sector bancario y eso es positivo para nosotros. Le cobran comisiones de las que no tiene conocimiento, tiene costes ocultos de los que no era consciente... Nuestra filosofía es un punto de precio muy atractivo pero también muy transparente: te cobramos por las cosas que te añaden valor.

-A nivel global ya suman 20 millones de clientes y en España 1,1 millones. ¿Hasta dónde pretenden llegar?

-En el caso de España queremos seguir creciendo al ritmo que lo estamos haciendo. No hay un número marcado al que queramos llegar. A escala global hemos llegado a 20 millones y la idea es seguir creciendo al ritmo actual. ¿Cómo? Creciendo en mercados en los que ya estamos como España, Reino Unido, Irlanda... y los otros 36 países en los que tenemos presencia; además, expandiéndonos a otras geografías. Estamos penetrando en India, México, Brasil... mercados con mucha población que nos permiten acelerar el crecimiento. La estrategia es crecer en mercados en los que ya estamos creando productos más locales, teniendo equipos de área más grandes, enfocados a cada mercado y lanzando productos más relevantes para cada mercado.

-Nuevos productos en España. ¿Qué espera lanzar a corto y medio plazo?

-La manera en la que trabajamos es que solemos lanzar productos en diferentes geografías y los usamos como pilotos para poder extenderlos luego a distintas regiones. Hemos lanzado por ejemplo en Irlanda préstamos, soluciones de 'buy now pay later' (pago aplazado)... y el día de mañana planteamos, por qué no, lanzarlos en España. También, por ejemplo, un seguro para perros que hemos lanzado en Reino Unido y que se está estudiando para España. Conforme vayamos viendo qué tal funcionan los lanzamientos, nos adaptamos. Y tenemos una aplicación muy modular que nos permite adaptarnos, encender y apagar los productos en diferentes mercados. Queremos ser mucho más que un banco, una superaplicación financiera. Convertirnos en la aplicación que usas para todo lo que tiene que ver con dinero. Podrás pedir un préstamo, tener tu depósito y también conseguir descuentos en tiendas, reservar tu hotel y mucho más.

-¿Lanzarán también hipotecas, el producto más tradicional?

-A día de hoy no tenemos visibilidad de cuándo y cómo, pero las hipotecas son un producto que nos resulta interesante. ¿Por qué lanzar un producto? Empiezas por el usuario, qué te pide; y luego ves cómo diversificar tu negocio, la rentabilidad que obtienes. A diferencia de un banco tradicional, tenemos costes muy reducidos por nuestra estructura y tenemos la posibilidad de lanzar productos que nos generan más rentabilidad. Y uno de ellos son las hipotecas.