El euríbor se dispara al 2,63% en octubre: así lo sufrirán los consumidores en sus hipotecas
Desde 2009, el índice hipotecario no estaba tan elevado y amenaza con cerrar el ejercicio en el 3%
La banca ya ofrece renegociar las hipotecas a sus clientes con más riesgo de impago
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Sin respiro para los consumidores. El euríbor termina octubre con un nuevo acelerón y la media mensual se sitúa en el 2,629%. Un valor no visto desde enero de 2009, en pleno estallido de la burbuja inmobiliaria, que provoca que las hipotecas a tipo variable se conviertan en un quebradero de cabeza más para los usuarios. Las cuotas se encarecerán más de un 40%.
El euríbor es el Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate, en inglés) y, en términos generales, se refiere al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Este tipo es el que se usa como referencia para las hipotecas y está íntimamente ligado a los tipos de interés del referencia del Banco Central Europeo (BCE). Si el supervisor aumenta tipos, el euríbor reacciona al alza e, incluso, se adelanta a las decisiones de la institución presidida por Christine Lagarde.
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El Banco Central acomete su tercer incremento de las tasas de interés desde julio, lo cual ya se está trasladando al índice al que se referencian la mayoría de préstamos para vivienda
El índice al que se referencian el 80% de las hipotecas en España no ha parado de aumentar desde inicios de año. Ha pasado de estar en negativo a situarse ahora en niveles no vistos en más de una década. Y eso se traduce casi inmediatamente a las cuotas hipotecarias.
Evolución del euríbor
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Fuente: Banco de España
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2022
Fuente: Banco de España
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En octubre de 2021 el euríbor se ubicaba en el -0,477%. Sexto año en negativo. Pero en enero cambió la tendencia, para volver a positivo por primera vez en seis años en el mes de abril. En septiembre de este año superó la cota ya del 2% y ahora en octubre de 2022 ha continuado escalando hasta el 2,629%; en comparativa interanual el alza es de 3,1 puntos porcentuales. Asimismo, los analistas esperan que cierre el año en el entorno del 3%.
Golpe al bolsillo de los consumidores
Con estos valores, el golpe al bolsillo de los consumidores es considerable. Con el euríbor de octubre del año pasado, por una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años con un interés de euríbor más 1%, la cuota sería de 533,51 euros. Tomando como referencia el cierre del índice en octubre de 2022, la cuota se incrementa hasta los 761,35 euros. Esto son 227,84 euros más al mes y 2.734,08 más al año. El incremento en este caso es una cuota un 42,6% más cara que hace un año.
Cuanto mayor es el importe, mayor es también el impacto en euros. En un préstamo para vivienda de 250.000 euros, a 25 años y con euríbor más 1%, con cómo estaba el índice en octubre de 2021 se pagaba 890,38 euros al mes. Ahora, tras la escalada del índice, la cuota para ese préstamos queda en 1.268,92 euros mensuales. Son 378,54 euros más en la cuota mensual y 4.542,48 euros más al año.
Realizando los cálculos con una hipoteca de 300.000 euros, a 25 años y con euríbor más 1%, lo que se pagaba con cómo estaba el índice en octubre de 2021 se sitúa en 1.067,02 euros. En cambio, con el euríbor que ha cerrado este mes de 2022, la cuota se incrementa hasta los 1.522,71 euros. Esto son 455,69 euros más al mes y 5.468,28 euros más al año.
Medidas de ayuda
Con estas cifras, la posibilidad de que los hipotecados empiecen a entrar en impagos por no poder hacer frente a sus cuotas es algo que planea sobre la banca. Las entidades están vigilantes sobre el impacto de la escalada del euríbor sobre los préstamos para vivienda y ya negocian medidas de apoyo junto al Gobierno.
De momento las negociaciones permanecen encalladas en qué medidas de ayuda a los hipotecados más vulnerables se podrían poner en marcha. Lo que sí parece claro es que se dará la posibilidad de incrementar el plazo de amortización del préstamo, pero el Ministerio de Asuntos Económicos pide a los bancos dar un paso más con otras medidas.
El euríbor, así las cosas, tiene impacto sobre las hipotecas a tipo variable. Dicho de otra forma: su escalada no afecta a quienes ya tengan su préstamo a tipo fijo, lo cual no quiere decir que no tenga ninguna consecuencia.
Si aumenta el euríbor, la banca prefiere potenciar el tipo variable y encarece cada vez más el tipo fijo. De hecho, las entidades han pasado de ofrecer un interés incluso más bajo del 1% a estar planteando ahora a quienes buscan tipo fijo un interés superior al 3%.
Aun así, todavía hay margen para poder subirse al 'carro' de la seguridad. Cualquier consumidor puede acudir a su banco a renegociar el préstamo y tratar de pasarse al tipo fijo, con el que pagaría lo mismo todos los meses, aunque se le ofrecerán peores condiciones que hace unos meses. Todo dependerá, también, de la solvencia de la persona y de cada banco, ya que cada cual tiene una oferta comercial en este sentido.
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