El BCE vuelve a subir los tipos de interés: ¿cómo afecta esto al euríbor y a mi hipoteca?

El euríbor es el índice al que están referenciadas más de siete de cada diez hipotecas en España. Se trata del tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí, y también se utiliza para calcular el interés de los préstamos para vivienda a variable. Cuando el BCE aumenta los tipos de interés, el euríbor también se incrementa ya que, en suma, el precio que hay que pagar por el dinero es mayor.

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Para aquellos casos que tengan hipoteca variable, un alza de tipos es una mala noticia ya que el euríbor seguirá esa senda, como se ha visto en el último año y medio, aunque también es cierto que este índice suele adelantarse.

El interés de las hipotecas variables se suele configurar por la suma de un diferencial (un porcentaje fijo) más el euríbor a 12 meses, que cerró abril en el 3,757% y la media de mayo ya está en el 3,836%... y subiendo. ¿Qué significa esto? Que la cuota mensual de los que les toque revisar ahora la hipoteca será mayor.

Pongamos un ejemplo. Para una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años y a un interés de un diferencial del 1% más euríbor, el mayo de 2022 la cuota era de 585,01 euros al mes. Ahora, tal como está el índice en lo que llevamos de mayo de 2023, ese mismo préstamo tendría una cuota de 862,61 euros al mes. Esto equivale a 277,6 euros más al mes.

En caso de que esa misma hipoteca fuera de 300.000 euros, la cuota en mayo del año pasado sería de 1.170,02 euros; en cambio, en mayo de este ejercicio sería de 1.725,22 euros. Una diferencia de 555,2 euros al alza; la cantidad en este caso es mayor ya que a más importe, más se nota en la cuota. En términos relativos, el incremento es de más de un 47%.

En buena medida, todo dependerá de dónde se detenga el BCE en las subidas de tipos de interés. El euríbor suele ser un índice que se adelanta a las decisiones de la institución monetaria y, de hecho, actualmente ya está descontando que habrá más alzas en próximas reuniones ya que se ubica en estos momentos por encima del 3,75% en que está el tipo principal de la organización.

Con todo, no hay consenso entre los analistas sobre hasta dónde podría escalar el euríbor, como tampoco lo hay sobre el techo de la institución dirigida por Christine Lagarde. Hace escasos meses vaticinaba los analistas que el índice llegaría al 4%, pero esa cota ya está a menos de dos décimas.