Banco Santander gana 6.059 millones en el primer semestre, un 15,6% más, y mejora sus objetivos

El banco asimismo continuó con la mejora de la rentabilidad, en línea con el resto del sector, logrando un retorno sobre el capital tangible (Rote) del 15,9%. El grupo también realiza el cálculo distribuyendo el impacto del impuesto a la banca (335 millones en su caso) a lo largo de todo el año y no computándolo solo en el primer trimestre; en ese escenario se eleva al 16,3%.

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Ana Botín, presidenta de Banco Santande, ha puesto en valor los resultados cosechados por el grupo: «Los ingresos crecen un 10% en el primer semestre, apoyados en los cinco negocios globales, y los costes se mantienen casi planos cuatro trimestres consecutivos, mientras que el beneficio por acción aumenta un 19%. Estos resultados demuestran que crecemos de forma sostenible y rentable gracias a nuestra escala, diversificación y a la ejecución de la transformación».

El margen de intereses, que muestra una de las patas más puras del negocio bancario, ascendió a 23.457 millones de euros, lo que supone un 12,1% más en interanual. Sin embargo, teniendo en cuenta solo el segundo trimestre, la cifra fue de 11.474 millones, un 4,2% menos respecto al dato del primer trimestre. La otra pata, la de las comisiones netas, ascendió a 6.477 millones en el conjunto del semestre, mostrando un crecimiento del 6,1% interanual.

El margen bruto, por su parte, que mide los ingresos bancarios, fue de 31.050 millones de euros, quedando con un incremento de alrededor del 10% interanual. En intertrimestral también creció al 1,9%.

Asimismo, las dotaciones para insolvencias aumentaron un 8% «como consecuencia de la normalización prevista en el negocio de Consumer, que además se vio parcialmente compensada por el buen comportamiento de Retail. En general, la calidad del crédito se mantuvo estable, con el coste de riesgo del 1,21%, en línea con el objetivo anual». La mora, por su parte, se mantuvo en el 3,14%, el línea con el trimestre anterior.

La ratio de capital CET1 'fully loaded', que mide la solvencia de las entidades, mejoró 20 puntos básicos en el trimestre, hasta el 12,5%, por encima del objetivo del grupo, «gracias a que la fuerte generación orgánica de capital en el trimestre (+52 puntos básicos) más que compensó el cargo para la futura remuneración al accionista con cargo a los resultados de 20242 (-25 puntos básicos)».

Con estos resultados, el Santander ha anunciado también una mejora en sus objetivos para 2024, para el año en curso. Esperan lograr «un crecimiento de los ingresos a un dígito alto (frente al objetivo anterior de un crecimiento a un dígito medio); una ratio de eficiencia de alrededor del 42% (frente al anterior objetivo de una ratio por debajo del 43%), y un Rote por encima del 16% (frente al 16% anterior). Por otra parte, mantiene los objetivos de coste del riesgo, aproximadamente el 1,2%, y de CET1 'fully loaded' por encima del 12% tras la implementación de Basilea III».

Por regiones, Europa fue de nuevo la que registró un mayor beneficio con 3.187 millones, que compara positivamente con los algo más de 2.500 millones de un año antes. Norteamérica por su parte generó unas ganancias de 1.347 millones, con un comportamiento prácticamente plano en interanual. Y Sudamérica reportó 1.681 millones, más que hace un año.

Bajando más al plano nacional, España fue el principal motor de los resultados del Santander con un beneficio atribuido de 1.756 millones de euros, frente a los 1.132 millones de un año antes. El otro impulsor de la mejora de los resultados fue Brasil con 1.141 millones.

Más allá de ello, a escala de grupo, por áreas de negocios el ámbito de retail logró un fuerte crecimiento, y este es el principal segmento de actividad del Santander, lo que explica en buena medida la mejora de las ganancias en el primer semestre. «El beneficio atribuido de Retail & Commercial Banking creció un 35% hasta los 3.326 millones de euros en el primer semestre de 2024, gracias al fuerte incremento de los ingresos (+12%), las eficiencias resultantes del programaONE Transformation y la reducción de las provisiones en Europa», ha indicado el banco.

Digital Consumer Bank, por su parte, obtuvo un beneficio atribuido de 1.070 millones de euros, un 4% más, por el crecimiento del margen de intereses y los ingresos por comisiones. La parte de banca corporativa y de inversión, CIB, registró una caída del 5% con un beneficio de 1.405 millones por la inversión en nuevos productos y capacidades, como ha señalado el grupo. Y la pata de gestión de activos y banca privada, el otro gran área, incrementó el beneficio atribuido un 14%, hasta los 818 millones de euros, gracias al fuerte crecimiento de los ingresos de banca privada (+13%) y de Santander Asset Management (+17%).