La banca abre todas sus ventanillas a las startups

Según el informe Mapa del Emprendimiento 2022, elaborado por la organización South Summit, la financiación es uno de los grandes retos de las empresas innovadoras. A la pregunta de qué buscan las startups, el 19% dice que financiación, el 19% visibilidad, el 18% acuerdos estratégicos, el 16% clientes y el 9% talento.

En este sentido, los bancos ven cada vez más a estas nuevas empresas como una oportunidad de inversión para diversificar sus carteras y modernizar la economía, ya que las startups suelen estar ligadas a la innovación en áreas que están de moda para invertir como la sostenibilidad, la salud o la educación. Además, las startups son esenciales para la transformación digital que buscan producir países como España. En ocasiones, la entidades recurren directamente a la innovación colaborativa, impulsando proyectos 'fintech' que resuelven necesidades de la banca digitalizada y con los que pueden acabar colaborando activamente en la operativa de su dia a día.

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En definitiva, no cabe duda de que la banca da crédito al ecosistema de startups. Banco Santander, por ejemplo, apoya cuatro iniciativas para invertir directamente en startups. Se trata de Mouro Capital, el fondo Smart, Tresmares Capital y Forgepoint Capital International. Mouro Capital es un fondo de capital riesgo que cuenta con la participación y el apoyo del Santander y gestiona una inversión en activos de más de 400 millones de euros. El fondo Smart es una iniciativa de financiación que acompaña a empresas y pymes en el desarrollo y ejecución de sus iniciativas de crecimiento que sean sostenibles, innovadoras, digitales y que promuevan la generación de empleo, y Tresmares es una firma de inversión alternativa en la que Santander aporta financiación y participa en el 40% del capital riesgo de Tresmares.

Por su parte, BBVA cuenta con una división denominada BBVA Spark que convertirá al banco en la entidad financiera de referencia para las empresas de alto crecimiento.

Esta división ha comenzado a operar en España, México y Colombia con la intención de llegar a todos los países en los que BBVA opera, como Turquía y Argentina, que es el próximo lugar donde comenzará a operar. De esta forma, el banco está ofreciendo a los clientes soluciones que no existían para este tipo de empresas. «Los clientes echaban en falta una propuesta de estas características en el mercado y valoran positivamente que sea BBVA quien ofrezca esta solución», dice Roberto Albaladejo, responsable de BBVA Spark.

Desde esta unidad, el BBVA busca ayudar a las empresas en su día a día con productos y servicios que les permiten realizar actividades como anticipar el pago y cobro de sus facturas, pagar a sus empleados o asegurar su negocio. «También les acompañamos en planes de expansión con productos específicos para financiar el crecimiento», dice Albaladejo. BBVA también ha apoyado a las empresas con inversiones a través de fondos de capital riesgo, una estrategia que comenzó hace más de diez años con lo que hoy es Propel Ventures, y que se reforzó con inversiones en otros fondos como Sinovation Ventures en China.

Pero además de la inversión en venture capital, BBVA Spark ofrece la posibilidad de obtener financiación a través del 'venture debt'. «Se trata de una alternativa de financiación que permite financiar proyectos de crecimiento a largo plazo limitando la dilución de los emprendedores, y que está ganando cada vez más peso en España. Esta opción resulta atractiva para las compañías que ya han alcanzado una cierta dimensión y buscan acelerar su crecimiento, tras unas etapas iniciales en las que los fundadores suelen recibir apoyo de 'business angels' y de sus familiares, amigos o allegados», dice Albaladejo.

En el Banco Santander, cada uno de sus vehículos de inversión suele estar más centrado en sectores concretos. Mouro, por ejemplo, se centra en 'fintech', 'insurtech', inteligencia artificial o 'blokchain'. Mientras, el fondo Smart y Tresmares se centran en empresas con alto potencial de crecimiento, y Forgepoint Capital International en compañías de ciberseguridad. Mouro, por ejemplo, ha invertido en el capital de 12 empresas que cumplen los requisitos del término unicornio, que identifica a las startups que no cotizan en bolsa valoradas en más de 1.000 millones de dólares. Estas son iZettle, Tradeshift, Ripple, Kabbage, Truelayer, Drivewealth, Creditas, Socure, Trulioo, Upgrade, Nowports y Vestoo.

La creación de este tipo de vehículo de inversión es muy importante porque las startups suelen operar en sectores en desarrollo y tienen poco historial de acceso a la financiación tradicional. Un ejemplo son las nuevas empresas centradas en el negocio de la agricultura. En este sentido, el banco destinó 3.700 millones de euros en 2021 a apoyar el crecimiento económico sostenible en las zonas rurales, destinando el 80% de los recursos a instrumentos de deuda y el 20% a inversiones en capital.

Por su parte, BBVA tiene más de 600 millones de euros comprometidos en fondos de capital riesgo. El objetivo del banco es centrarse en empresas tecnológicas con ambiciosos planes de crecimiento. «Entre nuestros clientes están compañías de todo tipo de sectores como Clikalia, Payflow, Mundimoto, Justo, Voicemod, Heura, Boopos o Wallbox, con quien cerramos un acuerdo de 'venture debt' de 25 millones de euros, o Habi, con quien anunciamos recientemente un acuerdo en México de 20 millones», dice Albaladejo.

Con estas iniciativas, los bancos españoles han facilitado la llegada de fondos a las empresas tecnológicas en un intento de revertir la dificultad de las startups para acceder a financiación. En el primer año de vida de BBVA Spark, este negocio cuenta con 600 clientes y ha gestionado más de 200 millones de euros en financiación. De esta forma, el sector privado profundiza en el desarrollo de empresas tecnológicas que apoyen la digitalización y transformación digital del país.

La apuesta de CaixaBank por las startups se materializa en DayOne, su división especializada en servicios financieros creados para acompañar a este tipo de empresas emergentes en todas sus fases, desde su etapa de crecimiento y búsqueda de financiación, hasta su consolidación.

Además, «también dispone de una línea de servicios dirigida a inversores interesados en destinar fondos a empresas innovadoras en sus fases iniciales», explican desde la compañía.

Actualmente, DayOne cuenta con espacios físicos en Barcelona, Madrid, Valencia, Zaragoza, Bilbao y Málaga y cartera de clientes en Murcia, Castilla y León y Canarias. Estos centros DayOne «están concebidos como 'hubs' para el encuentro del talento y del capital. Su principal función es servir de punto de reunión entre las y los fundadores de empresas tecnológicas, los socios que les ayuden a hacer crecer su negocio y los inversores interesados en empresas innovadoras con potencial de crecimiento», aseguran desde Caixabank.

Desde 2007, esta entidad financera lanza también cada año, junto a Enisa, los Premios EmprendeXXI. Estos galardones ya son un reconocimiento de referencia para el ecosistema de startup de España y Portugal. Recientemente se dieron a conocer las seis empresas ganadoras de la edición número 16 (Alice Biometrics, Bemyvega, Lain Tech, Bread Free, Medical Plasmas y Hotelverse), que recibirán un premio en metálico de 20.000 euros, formación internacional especializada y el acceso a inversores y grandes empresas interesadas en el ecosistema emprendedor.

Defintivamente, las grandes entidades financieras tienen abiertas todas sus ventanillas para dar un impulso extra al emprendimiento innovador en nuestro país.