¿Busca una rentabilidad por encima de la media? Pregunte a su aseguradora

La oferta es amplia y adaptada a los diferentes tipos de clientes. Así, los seguros de ahorro tradicionales conviven con los «unit linked» o cestas de fondos para perfiles de clientes conservadores. Carlos Farrás, socio director de DPM Finanzas, explica que en esta nueva oferta el «unit linked» que ofrecen las aseguradoras puede funcionar como un depósito tradicional, «donde la compañía garantice tanto rentabilidad como capital, además de la ventaja fiscal, ya que no se tributa hasta que no se rescata el capital y las rentas». Aunque a la hora de contratarlo, Farrás hace hincapié en la necesidad de distinguir el interés técnico del neto.

Por su parte, Antonio Gallardo, experto de iAhorro.com, destaca que «el seguro de ahorro es por ejemplo un buen producto de ahorro por objetivo, es decir, al que realizar aportaciones periódicas para constituir un capital final. Suelen ser flexibles en las aportaciones y la remuneración es algo superior a la de una cuenta de ahorro», aunque entre sus limitaciones se encuentran los obstáculos para «recuperar un dinero que puedes necesitar retirarlo rápidamente, porque sea su fondo de reserva para imprevistos» ya que muchos de ellos no permiten el reembolso total de lo invertido hasta que transcurra un periodo «que suele estar entre uno o dos años». Pero Gallardo recuerda que se compensa porque «ofrecen una rentabilidad algo mayor que los depósitos y ofrecen una pequeña ventaja fiscal puesto que aunque el tipo tributario es el mismo que el depósito, en el seguro de ahorro las ganancias se van acumulando y no se tributa hasta el final».

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