Cláusulas suelo, un interés fijo a pagar en la hipoteca pese a la rebaja del Euribor

El Supremo las ha declarado nulas cuando exista falta de transparencia, es decir, cuando no se documente al cliente sobre su existencia en el contrato

Cláusulas suelo, un interés fijo a pagar en la hipoteca pese a la rebaja del Euribor abc

t. s. v.

22/03/2013
Actualizado 25/03/2013 a las 12:18h.

La Justicia vuelve a censurar la firma de hipotecas abusivas. El Tribunal Supremo ha declarado nulas las cláusulas suelo cuando exista falta de transparencia, es decir, cuando no se informe adecuadamente al cliente de su existencia en el contrato. La semana pasada, el Tribunal de ... Luxemburgo declaraba incompatible la actual ley española con una directiva europea en lo que se refiere a contratos que vayan contra el cliente. La Justicia europea instaba a España a permitir que un juez deje en suspenso una ejecución hipotecaria cuando considere que el acuerdo con el banco relega al consumidor a una situación de indefensión.

El propio Gobierno planteaba con anterioridad a ambos fallos incorporar enmiendas a la ley hipotecaria que garanticen una mayor regulación de las cláusulas complejas, entre las que el Ministerio de Economía ha citado las de suelo, las de hipotecas multidivisas y los «swaps» de intereses.

Las denominadas cláusulas suelo; que han firmado unos dos millones de familias en los últimos cinco años, según datos de Adicae; ligan la cuota hipotecaria a un interés fijo durante todos los años del plazo de amortización. El porcentaje aplicado por estas cláusulas en los pagos -de alrededor de un 3% de media- impide a los usuarios beneficiarse del actual Euribor, en mínimos históricos del 0,55% gracias al recorte de los tipos de interés. En consecuencia, los afectados no obtendrán la rebaja mensual de 54,34 euros que experimentará una hipoteca media de 120.000 euros en la revisión de marzo. Para más inri, si en el futuro sube el tipo de interés variable por encima de la cláusula, se aplicaría el diferencial con el Euribor.

Adicae: «Los bancos obtienen el dinero más barato y lo prestan a tipos altos»

Desde la Asociación de Usuarios de Bancos, Adicae, denuncian que los recortes de tipos decretados desde el Banco Central Europeo siguen sin trasladarse a los consumidores. «Los bancos obtienen el dinero a un precio más barato y se lo prestan al consumidor a tipos altos, un negocio en toda regla si no se fundase en el abuso sobre la parte con menor capacidad de negociación», aseguran en la asociación.

Sin embargo, a partir de ahora, el fallo del Supremo, que sienta jurisprudencia, servirá al menos para proteger a los usuarios que no hayan sido informados correctamente sobre la inclusión de estas cláusulas en sus contratos. Para acreditar la transparencia, los bancos deberán entregar documentación en la que se indique expresamente la inclusión de este tipo de interés fijo. No tendrá efectos retroactivos y no obliga a los bancos a devolver las cantidades obtenidas injustamente.

Los clientes que ya están «atados» por la letra pequeña de sus hipotecas siempre podrán negociar con el banco para rebajar el porcentaje o eliminarlas. En última instancia podrán intentar una subrogación del crédito y cambiar de entidad financiera si es más conveniente.