Tarjetas prepago o tarjetas monedero: descubre qué son y cómo conseguirlas

Muchas personas aún se muestran reticentes a facilitar los datos de su tarjeta habitual para hacer compras por internet, temen ser víctimas de una estafa y perder sus ahorros. Por suerte, muchas entidades conscientes del problema han ofrecido una solución: las tarjetas prepago o tarjetas monedero.

Las tarjetas prepago, tarjetas monedero o tarjetas recargables son un instrumento de pago de una alta seguridad. Estas tarjetas, al ser recargables, solo permiten que se gaste una determinada cantidad de dinero, la que se recargó previamente, si se quiere seguir utilizando se tendrá que recargar nuevamente.

Esta singularidad hace que las tarjetas monedero sean idóneas para comprar por internet, ya que en caso de estafa tan solo se podría gastar el saldo de la tarjeta, el resto de los ahorros del titular estarían completamente a salvo. Pero estas tarjetas no solo sirven para eso, también pueden utilizarse en comercios físicos como se hace con las tarjetas de débito o crédito. También son idóneas para que los menores puedan gestionar su dinero sin miedo a que pierdan el efectivo. ¿Quieres saber más detalles? A continuación podrás encontrar más información sobre sus usos y características.

Una vez que ya tenemos claro qué es una tarjeta monedero, es importante que conocer para qué puede ser usada, de esta manera se podrá exprimir al máximo. Aunque ya hemos comentado que las tarjetas prepago pueden utilizarse como cualquier otra tarjeta, su uso puede ser especialmente beneficioso en los siguientes casos:

Compras por internet

Como ya hemos explicado anteriormente, las tarjetas prepago son especialmente seguras para pagar por internet. No evitan que se produzca la estafa o el robo, pero sí lo limitan al saldo de la tarjeta. Así que en caso de comprar por primera vez en un sitio no muy conocido, puedes sentirte más seguro utilizando una tarjeta prepago.

Viajes al extranjero

Pagar con tarjeta en el extranjero es toda una odisea para miles de viajeros. Muchas entidades han empezado a ofrecer tarjetas prepago con ventajas exclusivas al utilizarlas en el extranjero. Ya no tendrás que preocuparte por perder la cartera con el dinero en efectivo, podrás utilizar un método de pago mucho más cómodo como es la tarjeta prepago.

Tarjeta para menores

Son muchos los menores que pasan el día fuera de casa entre el colegio, el comedor escolar y las actividades extraescolares, por lo que tienen que aprender a gestionar el dinero bastante pronto. Muchos adultos temen que este dinero acabe extraviado o se utilice en algo que no debe, una tarjeta prepago puede ayudar ya que puede ser gestionada por adultos desde la app móvil.

Las tarjetas prepago son una modalidad más de tarjeta, con sus características propias y con sus características compartidas, como pueden ser los costes. Normalmente las tarjetas tienen unas comisiones que el banco cobra por ofrecer sus servicios, pero como en todo tipo de productos bancarios existen versiones sin comisiones.

No es difícil encontrar tarjetas prepago sin las comisiones más habituales, aunque quizá se debe acudir a entidades alternativas para hacerlo. Estas entidades son las archiconocidas N26 y Revolut.

A continuación puedes encontrar algunas de las opciones que te permitirán tener una tarjeta prepago gratis:

Esto no significa que estas tarjetas prepago no vayan a tener ningún coste, sino que están exentas de las comisiones más comunes como pueden ser las de emisión y mantenimiento. Estas tarjetas son muy básicas y si quieres obtener ventajas adicionales, quizá, deberías considerar contratar unas con coste que te permitan obtener ciertos beneficios como incrementar el ahorro, ventajas de pago en el extranjero, un número mayor de retiradas gratis en cajeros, etc.

Como ya sabrás por lo que hemos estado comentando a lo largo del artículo, existen diversas maneras de conseguir una tarjeta prepago o monedero. La primera es acudir a tu entidad bancaria habitual y preguntar por las opciones de las que disponen, aunque esta opción es muy válida, se debe tener en cuenta que las entidades bancarias pueden cobrar comisiones por el servicio.

Por otra parte tenemos las entidades online, sus tarjetas prepago se contratan a través de su página web y pueden comenzar a utilizarse al instante. En muchas ocasiones estas tarjetas no tienen coste ya que todas las gestiones se realizan online sin visitar una oficina, lo que permite a estas entidades reducir costes y ofrecer sus productos sin comisiones.

También es en estas entidades online donde será mucho más fácil encontrar una tarjeta prepago que no requiera abrirse una cuenta bancaria en la entidad. Antes de solicitar una tarjeta prepago sin abrir una cuenta debemos saber cómo vamos a recargarla, para poder tener dinero en esta tarjeta prepago debemos hacer un traspaso desde otra cuenta, por lo que sí necesitaremos contar con una. La cuenta no tiene por qué pertenecer a la misma entidad que la tarjeta, por lo que puedes contratar la tarjeta en la entidad que mejores condiciones te dé y continuar con tu cuenta bancaria habitual.

En un mundo digitalizado como en el que vivimos es común no querer tener cosas físicas: videojuegos, películas y música han cambiado su formato de consumo y la mayoría de personas las adquieren de manera digital. Esta forma de consumo está llegando a la banca y las tarjetas no iban a quedarse atrás.

La mayoría de entidades bancarias ofrecen sus servicios completamente online y, para facilitar las gestiones, han desarrollado su propia app. En esta app podrás encontrar una tarjeta virtual con la que podrás pagar todas tus compras en tiendas físicas. Pero esto no queda ahí, podrás añadir la tarjeta a la wallet de tu teléfono móvil para poder pagar con tan solo acercarlo al terminal.

Las tarjetas virtuales no son más que la versión digitalizada de una tarjeta física, con ellas pueden realizarse las mismas gestiones, incluso sacar dinero de cajeros automáticos si cuentan con la tecnología adecuada. La diferencia principal es su tangibilidad, la física puede llevarse en la cartera, asumiendo riesgos de pérdida o robo, mientras que la virtual está almacenada en un dispositivo como el móvil o el smartwatch y el acceso a ella es más difícil.

Aunque algunas personas son reacias a utilizar una tarjeta virtual, lo cierto es que sus ventajas superan a sus inconvenientes y al utilizarlas pocas veces suele haber vuelta atrás. Entre sus ventajas encontramos:

• Pago instantáneo desde el móvil o smartwatch

• Compras por internet más seguras, solo se tiene acceso al dinero de la tarjeta virtual

• Dificultad de acceso al dinero en caso de pérdida del dispositivo

• Notificaciones y avisos instantáneos al utilizarla

• Menor riesgo de robo y estafas

• Dinero siempre a mano

• Posibilidad de apagar la tarjeta en caso de pérdida de su versión física

Las comodidades de las tarjetas virtuales han quedado patentes, aunque muchas personas no se dan cuenta de la comodidad que suponen hasta que comienzan a utilizarlas.

Ya hemos estado explicando qué son las tarjetas virtuales y cuáles son algunas de sus ventajas, sin embargo nos hemos dejado una de las más importantes: las comisiones. Muchas de las tarjetas prepago que puedes encontrar en el mercado son sin comisiones, ¿esto significa que sean gratis? No.

Una tarjeta prepago sin comisiones está exenta del pago de las comisiones más comunes, que suelen ser la de emisión y mantenimiento. También ofrece algunas actividades de gestión sin coste, como pueden ser las transferencias o las retiradas de efectivo en cajeros. No obstante, es muy posible que sí tengan que pagarse ciertos costes si quieren realizarse actividades más complejas.

Las tarjetas virtuales gratuitas suelen ser grandes aliadas de las compras online. Como hemos explicado anteriormente, las tarjetas prepago tienen un saldo limitado totalmente independiente del saldo acumulado en las cuentas bancarias del titular, por ello son un producto idóneo para comprar online sin temor a los robos o los fraudes. Al comprar online solo tendrás que dar el número de la tarjeta prepago virtual, con la tranquilidad de que, en caso de fraude, solo se podría acceder al dinero previamente ingresado en ella.

A continuación podrás encontrar algunas tarjetas prepago virtuales gratis para comprar por internet:

Pero la comodidad y la falta de comisiones no son los únicos motivos por los que un usuario puede querer recurrir a las tarjetas prepago, también son un buen producto para aquellas personas que quieren tener controlados los gastos, es por esto que las tarjetas prepago también son ideales para niños y adolescentes.

Entre las ventajas que puede brindar el uso de una tarjeta prepago en menores de edad encontramos:

• Autonomía: los niños y adolescentes podrán utilizar el dinero que los padres les proporcionen, aprendiendo a gestionarlo y utilizándolo solo para las actividades previstas, ya que algunas tarjetas necesitan autorización previa a su uso.

• Seguridad: el riesgo de robo o pérdida de dinero es menor. Acceder al dinero ingresado en la tarjeta es complicado gracias a los sistemas de seguridad de los bancos y las entidades online. Si el dinero se da de manera física y se pierde, es muy difícil recuperarlo, mientras que si se pierde la tarjeta solo tendrá que cancelarse y solicitar una nueva, quedando intacto el saldo introducido en ella.

• Practicidad: si un menor necesita dinero cuando está fuera de casa tan solo tiene que pedirlo para contar con más saldo en su tarjeta prepago, de esta manera los adultos a su cargo pueden estar tranquilos por saber que estará cubierto económicamente ante cualquier urgencia. Cualquier operación realizada con las tarjetas prepago puede enviar una notificación al móvil asociado, de esta manera se podrá saber qué cantidad de dinero se ha gastado en un establecimiento sin necesidad de recurrir a la aplicación bancaria.

Existen muchas otras ventajas asociadas al uso de una tarjeta prepago, aunque cada caso es diferente. A continuación vamos a explicar brevemente por qué una tarjeta monedero puede ser un producto muy recomendable.

Como hemos comentado en el apartado anterior, es posible encontrar tarjetas prepago gratuitas, o al menos, que no cobren las comisiones más usuales. Pero, si esto es cierto, ¿por qué existen tarjetas prepago gratuitas y otras que no lo son? Las entidades intentan captar nuevos clientes por lo que tienen que hacer sus productos lo más atractivos posible, por lo que ofrecerlos sin comisiones puede ser una buena estrategia comercial.

Algunas de las comisiones que puedes ahorrarte con una tarjeta prepago gratuita son la cuota de emisión de la tarjeta, que consiste en el coste que la entidad cobra al nuevo cliente por proporcionar y enviar la tarjeta por correo. La segunda comisión más habitual suele ser la de mantenimiento. La periodicidad de esta comisión varía según la entidad, algunas la cobran anualmente, otras semestralmente y otras trimestralmente, sea como sea es un coste fácil de evitar haciendo una pequeña búsqueda.

Una comisión propia de las tarjetas prepago que no se encuentra en otras es la de recarga. Para poder utilizar una tarjeta prepago es necesario traspasar dinero desde otra cuenta bancaria, el dinero traspasado será el saldo disponible para las compras. Esta operación puede estar sujeta a comisiones según la entidad con la que contrates la tarjeta.

Cuando vayas a contratar tu nueva tarjeta prepago deberás contrastar los costes de las diferentes entidades y elegir aquella que tenga unos costes menores o nulos en las gestiones que realices habitualmente.

Son muchos los niños que reciben una paga para poder comprar caprichos: pequeños juguetes, dulces, ir al cine, etc., pero esta acción que podría ser muy beneficiosa, muchas veces se queda en nada por no enseñarles a gestionar el dinero. Es común que gasten el dinero impulsivamente en vez de ahorrar para un objetivo más grande. Con las tarjetas monedero es mucho más fácil enseñarles a gestionar el dinero y a ahorrar para cumplir sus metas. ¿Te preguntas cómo? Gracias a la aplicación móvil pueden ver de manera gráfica y directa cuánto dinero hay en su cuenta y cómo va aumentando, en algunas ocasiones hasta se permitirá crear objetivos de ahorro, como es el caso de las tarjetas de N26.

Las necesidades de los adolescentes son muy diferentes a las de los niños, su mundo se expande y también lo hacen sus gastos. Actividades extraescolares, deportes y salidas con amigos, suponen algunos de los gastos más importantes a estas edades, pero es muy común que muchos padres no se sientan cómodos en facilitar grandes sumas de dinero a sus hijos menores de edad.

En este caso una tarjeta prepago es una solución perfecta, ya que aunque se ingrese un importe elevado en la tarjeta, se enviará un aviso con cada pago, por lo que los adultos podrán saber en tiempo real dónde se está gastando el dinero de la tarjeta. Además, los adolescentes podrán aprender a gestionar su dinero y a no gastar impulsivamente, lo que supondrá una enseñanza muy valiosa para su futuro.

¿Cómo puedo saber el saldo de una tarjeta monedero?

Respuesta corta: consultándolo desde la app móvil o desde el cajero automático.

Respuesta larga: existen diversas maneras de saber el saldo de la tarjeta monedero. La más directa es consultar el saldo desde la app móvil. Estas aplicaciones permiten gestionar diferentes aspectos de la tarjeta, también las transferencias y el saldo disponible. Otra manera es consultar el cajero automático, no podrás hacer esto con todas las tarjetas prepago, pero sí con aquellas que estén vinculadas al banco.

¿Cómo solicitar una tarjeta monedero?

Repuesta corta: online o en la oficina bancaria.

Respuesta larga: existen diversas maneras de solicitar una tarjeta monedero, si vas a hacerlo con tu banco quizá es más efectivo acudir a la oficina bancaria para que te den toda la información disponible, pero también podrás hacerlo online. Si eliges una entidad online, tendrás que hacer la solicitud de manera telemática desde un ordenador o un móvil. El proceso de solicitud online es muy sencillo, tan solo tendrás que completar el formulario de la entidad donde se solicitará que te identifiques, luego deberás enviar un selfie o hacer una videollamada, también es posible que te soliciten una copia de tu DNI, NIE o pasaporte para verificar tu identidad.

Desventajas de las tarjetas prepago

Respuesta corta: saldo disponible limitado y en ocasiones su uso es limitado.

Respuesta larga: aunque las tarjetas prepago tienen muchas ventajas, no están exentas de inconvenientes. Por ejemplo, como solo puedes disponer del saldo ingresado previamente, es fácil quedarse sin dinero en la tarjeta y tener que hacer una transferencia para poder utilizarla. Otro de sus inconvenientes es que su uso puede ser limitado. Por ejemplo, algunos hoteles o empresas de alquiler no permiten utilizar este tipo de tarjetas para contratar sus servicios, necesitarás una tarjeta de crédito.

¿Cómo funciona una tarjeta prepago?

Respuesta corta: necesitas recargar dinero para poder utilizarla como cualquier otra tarjeta normal.

Respuesta larga: las tarjetas prepago o monedero son muy similares a las tarjetas de débito o crédito, podrás utilizarlas en comercios físicos u online para pagar por bienes o servicios. La diferencia principal es que para poder utilizarla tendrás que ingresar dinero desde una cuenta vinculada o desde un cajero automático. El dinero transferido será el disponible en la tarjeta y no se podrá gastar un importe superior al disponible. Una vez que la tarjeta se ha quedado sin dinero quedará inservible hasta que vuelva a ser recargada. Estas transferencias de dinero suelen ser gratuitas, aunque esta información puede consultarse con la entidad para asegurar que no tendrán ningún coste adicional.