Bankinter gana un 34,5% más en el primer trimestre y no pagará impuesto a la banca por las deducciones

«El grupo Bankinter abre el ejercicio 2025 con un impulso en su estrategia comercial que le ha llevado a incrementos en los volúmenes de todos sus negocios y en las diferentes geografías en las que el banco opera, consolidando una tendencia de crecimiento rentable y cada vez más diversificado. Todo ello se refleja en las buenas cifras de los principales indicadores, como la rentabilidad, la morosidad o la eficiencia, donde Bankinter mantiene su liderazgo sectorial», ha indicado el grupo.

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Antonio Ramírez Cerezo

La entidad señala que se ha podido cosechar este fuerte alza del beneficio por el crecimiento de la partida de ingresos, «gracias a una estrategia comercial diversificada y muy focalizada en productos y servicios de aportación de valor, con mayor retorno para el cliente y también para el banco vía comisiones». Bankinter señala que esto ha permitido contrarrestar el entorno de bajadas de tipos de interés.

Sin embargo, también ha entrado en juego un factor importante como es el impuesto a la banca. Como ha explicado la consejera delegada Gloria Ortiz, este año no van a tener que pagar el impuesto gracias a las deducciones que les permite la ley. En teoría este año tendrían que pagar 54 millones de euros por los resultados de 2024 pero la normativa del tributo permite deducirse un 25% de la cuota líquida del Impuesto de Sociedades.

En su caso, esa cuota líquida de Sociedades eran 300 millones de euros, con lo que han podido deducirse hasta 75 millones en el impuesto a la banca, lo que provoca que no tengan que pagar este año el tributo al sector ya que el resultado sale cero. Asimismo, la entidad cree que en 2026 tampoco tendrá que pagarlo por la misma razón. En cualquier caso, Ortiz ha destacado que esto no cambia el hecho de que el tributo «siga siendo injusto y discriminatorio».

Por su parte, el margen de intereses, a pesar de la subida en el volumen de crédito, se ha visto reducido en un 6,4% respecto al primer trimestre de 2024 y en un 1,7% respecto al último trimestre, hasta los 541 millones de euros. Una reacción esperada precisamente por ese entorno de tipos y en el que llevan trabajando todos los bancos este último años para intentar capear la situación.

Sin embargo, el margen bruto, que agrupa la totalidad de los ingresos, alcanzó este primer trimestre una cifra de 732 millones de euros, un 11,1% más que hace un año, gracias a la buena evolución de las comisiones que ha tenido el grupo financiero. Las comisiones netas, así, llegaron a los 188 millones de euros, lo que significa marcar un crecimiento del 13,5%.

Con estos números sobre la mesa, el grupo ha continuado mejorando su rentabilidad, una de las métricas más valoradas por los inversores. La rentabilidad sobre recursos propios, ROE, mejoró hasta el 18,8%, frente al 17,4% de hace un año, mientras que medida en ROTE alcanzó el 19,9%, «cifras ambas entre las mejores del sector en España y Europa». «La ratio de capital CET1 alcanzó el 12,35%, cifra muy por encima del mínimo exigido a Bankinter por el BCE, que es del 7,94%. Por lo que se refiere a la morosidad, mejoró en siete puntos básicos la ratio de hace un año, situándose en el 2,16%, inferior a la media de los bancos españoles y europeos», añadió Bankinter.

Por geografías, España es el territorio clave de Bankinter donde tiene gran parte de su actividad. «España sigue siendo, con diferencia, el mercado con mayor volumen de actividad para el grupo Bankinter, con un balance, incluido EVO, de 67.000 millones de euros en inversión, un 5% más; 77.000 millones en recursos minoristas de clientes, un 7% más; y unos recursos gestionados fuera de balance más activos bajo custodia que crecen un 16%, hasta los 127.000 millones», ha indicado Bankinter. El resultado antes de impuestos de los negocios en España ha sido de 312 millones de euros, un 15% más.

Tras nuestro país se sitúa Portugal, que tuvo un crecimiento notable en el lado de los recursos de clientes, un 19% más, hasta los 9.000 millones de euros. «Ese mismo volumen lo alcanzan también los recursos gestionados fuera de balance más activos bajo custodia, que en este caso crecen al 12%. En cuanto a la inversión suma 10.000 millones de euros. El resultado antes de impuestos de Portugal es de 56 millones de euros, un 19% más», ha indicado la entidad.

La tercera pata es Irlanda, donde ya gestiona una cartera de inversión de 4.000 millones de euros, lo que supone un 23% más en interanual y con la morosidad totalmente controlada, algo importante teniendo en cuenta que aquella filial comenzó como en el negocio de consumo. «Dentro de esta cartera, 3.000 millones de euros son hipotecas, que crecen al 24%, y el resto corresponde al negocio de consumo, que crece a su vez un 15%. Por lo que se refiere al resultado antes de impuestos, fue de 11 millones de euros en el trimestre, un 18% más que el obtenido hace un año», ha explicado el grupo.