Hipotecas más caras, préstamos más limitados... así va a afectar la subida de los tipos de interés
El euríbor continúa su escalada en septiembre y supone el mayor incremento en los préstamos destinados a la vivienda desde el 2000
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La decisión del Banco Central de Europeo de volver a subir de los tipos de interés un 0,75% tras la acometida de julio para frenar una inflación enquistada -del 9,1% en la eurozona y del 9,8% en la Unión Europea según los ... datos de julio- y poner fin al ciclo de políticas expansivas tendrá consecuencias en las familias y empresas, aunque en aspectos como la concesión de préstamos hipotecarios, los consumidores llevan meses asumiendo el cambio de rumbo monetario que la institución tomó el pasado mes de julio.
Las hipotecas se encarecen
La medida afectará en la revisión al alza de las cuotas mensuales de hipotecas a tipo variable y en el caso de aquellas a tipo fijo, las condiciones se mantendrán, aunque los interesados en optar por esta modalidad comprobarán que las condiciones se están endureciendo conforme a la estrategia de las entidades bancarias. Los bancos son los principales beneficiados de la revisión en el tipo variable, por lo que desde hace meses están reorientando sus ofertas para hacer este tipo de préstamos más atractivos para el consumidor, promocionándolas en detrimento de las de tipo fijo para obtener una mayor rentabilidad.
Para poner en contexto la subida, desde iAhorro calculan que para una hipoteca variable tipo de 150.000 euros, contratada a 30 años y con un diferencial de 0,99% referenciada a la media del euríbor en la primera semana de septiembre (1,893%), la subida mensual respecto al mismo mes de 2021 implica escalar de los 448,65 a los 616,81 euro (168,16 euros más). En el acumulado del año, la diferencia supone 2.017,92 euros extra a pagar por la hipoteca en doce meses.
En el caso de una hipoteca de 300.000 euros con las mismas condiciones, la subida de cuotas respecto al euríbor de septiembre de 2021 sería de 336,31 euros, situándola en 897,31 euros al mes. Teniendo en cuenta el total del año, el incremento escalaría a 4.035,72 euros extra al año para abonar la hipoteca.
Restricción de los préstamos
Además del euríbor, cabe destacar el endurecimiento de los préstamos , tal y como recoge la última 'Encuesta sobre Préstamos Bancarios de España'. Las previsiones no son halagüeñas, y prevén que las condiciones continúen endureciéndose en los próximos meses.
Esto afecta tanto a consumidores como empresas. En el caso de las familias, la escalada de precios y la pérdida de poder adquisitivo se ha traducido en un aumento de préstamos para asumir gastos como la vuelta al cole. «En general, se han incrementado entre un 50 y un 80% en función del sector, algo muy superior si lo comparamos con años anteriores«, señala el CEO y cofundador de Prestalo, Kristiffer Hanson.
«Actualmente, en Prestalo, estamos observando un aumento en la solicitud de micro préstamos, estos son préstamos que van desde los 300 euros hasta los 5.000 aproximadamente. Situación que antes era muy diferente, ya que las solicitudes iban enfocadas a préstamos de por encima de los 5.000 euros, ahora la tendencia ha cambiado«, indica Hanson.
Empresas más vulnerables
Teniendo en cuenta la composición del tejido empresarial español, donde más del 90% de las mismas son pymes (pequeñas y medianas empresas), las restricciones al crédito como consecuencia de la subida de los tipos de interés son especialmente perjudiciales para sus cuentas. Más aún teniendo en cuenta el esfuerzo al que tuvieron que someterse durante la pandemia para evitar cierres y despidos, dejándoles en deudas que ahora costará más refinanciarlas.
La economista jede de Singular Bank, Alicia Coronil, señala también los costes de producción añadidos que supone el incremento de la energía o las materias primas, impulsado por la guerra Ucrania. Para la economista, una posible medida para suavizar los efectos sería ajustar el gasto público para mantener la productividad y evitar efectos de segunda ronda, es decir, provocar más inflación con medidas que no son consigue paliarla y producen el efecto contrario.
Beneficio para el ahorro
Al incrementarse los tipos de interés, aumenta la rentabilidad de los depósitos bancarios en forma de ahorro, por lo que tener dinero en una cuenta dará más beneficio a los usuarios que decidan abrir un depósito en su banco.
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También beneficia a los instrumentos financieros de renta fija o bienes duraderos como el oro. Es decir, inversiones con bajo riesgo como los bonos estatales son ahora más atractivos para los inversores.
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