Morosidad hipotecaria, ¿el próximo agujero de la banca española?

En primer lugar, la Asociación Hipotecaria defiende que los tipos de interés y las renegociaciones han evolucionado a la baja y que la mayoría de los hipotecados estarían afrontando ahora cuotas inferiores al momento de la contratación. Por otro lado, el porcentaje de parados que tienen contratado un préstamo de esta naturaleza representa en torno entre el 7 y el 9% del total.

La AHE destaca también otros puntos que contribuirán a relajar la presión sobre esta cartera como los elevados subsidios de desempleo, la economía sumergida y el apoyo familiar.

No obstante, desde el exterior varias voces alertan de que la morosidad hipotecaria será el siguiente elemento en lastrar a la banca española después del agujero provocado por los activos tóxicos ligados al ladrillo.

JP Morgan advertía a principios del pasado mayo de que la tasa de mora de particulares aumentará y provocará futuras pérdidas de 59.000 millones en los bancos españoles . Las razones que ahondarán en este problema residen en que el paro aumentará hasta el 30% (actualmente está en en el 24,4%), según el informe elaborado por el banco.

Por su parte, Moody's también se unía en mayo al club de agoreros. Pese a la segunda reforma financiera de De Guindos, que exige que las provisiones de los créditos en buenas condiciones se eleven al 30%, la agencia crediticia propinó entonces un nuevo hachazo al sistema financiero español al rebajar la calificación de 16 entidades.

Moody's basaba su decisión, entre otras razones, en que el paro y la recesión económica crearán un nuevo agujero en carteras como las de financiación a las empresas y la hipotecaria. Unos agujeros, que en caso de existir, serán revelados por las auditorías encargadas a evaluadores externos, y que la ayuda bancaria europea podrá ayidar a sanear.