Lo más importante que hay que saber al pedir una hipoteca
Es bueno comparar en dos o tres bancos antes de decantarse por una de las ofertas propuestas
«Hipoteca». Esa palabra que ha hecho que un gran número de familias y hogares de España estén sufriendo para llegar a fin de mes. El momento de ir a pedir una hipoteca al banco es crucial, ya que hay que saber preguntar y en ocasiones, hay que llevar elaborado un «guión» propio de cómo debe desarrollarse la entrevista con el personal de la entidad. Esto se hace para volver a casa con las ideas claras y poder charlar después y tomar una decisión.
El guión que hay que eleborar debe incluir preguntas de, al menos, estos cuatro puntos básicos:
1. Financiación. Hay que tener en cuenta que si ofrecen, como en la mayoría de casos, el 80 % del valor de compraventa, significa que el otro 20 % más gastos e impuestos saldrá de tus ahorros. En las hipotecas para segundas viviendas, el porcentaje rara vez supera el 60 %; sin embargo, si le compras el piso al banco puedes obtener hasta el 100 %.
2. Intereses. Un buen interés es de euríbor + 2 % o inferior. Y además, hay que estar atento a que el contrato no incluya cláusula suelo, ya que impide pagar menos cuando el euríbor cotice a la baja.
3. Comisiones. De estudio y apertura, novación, subrogación, cancelación anticipada… Este es un punto negociable.
4. Vinculación obligatoria (seguros, tarjetas, nómina y recibos planes de pensiones, etc.). Hay que prestar atención sobre todo a los seguros que a veces intentan «colar».
El objetivo es salir del banco sabiendo si se ha recibido una buena oferta o no. Para conseguirlo, HelpMyCash.com ha elaborado una guía para pedir hipoteca descargable de manera gratuita que incluye veinticinco preguntas listas para imprimir y rellenar, información sobre leyes, calculadoras gratis y varios consejos para pedir el préstamo.
Las claves: pedir a varios bancos, informarse y negociar
Antes de decantarse por una hipoteca es necesario haber consultado en varias entidades y haber comparado los «pros y contras» de cada una de las ofertas que se tengan sobre la mesa. Además, antes de empezar es necesario saber que:
No firmar nada que no se entienda. No hay que tener vergüenza de preguntarse al banco, gestor o notario por alguno de los puntos que incluya el contrato.
No hay que descartar las ofertas online. Los bancos online siempre suelen tener hipotecas con diferenciales bastante bajos comparados con la media actual, y también menos comisiones y productos vinculados.
¿Hipoteca a tipo fijo o variable? Es cierto que al firmar una hipoteca a tipo fijo sabes exactamente lo que vas a pagar cada mes durante toda la vida de la hipoteca, pero dados los altos intereses de las hipotecas fijas del mercado español actual, en 2014 no suele ser una buena opción. Mientras las ofertas no bajen del 6 % o 7 %, la operación solo sería rentable si el euríbor se mantuviera, de media durante los 25 o 30 años de hipoteca, por encima del 4 %, cosa que no ha ocurrido desde el nacimiento del euríbor en 1999.
Hay que negociar siempre. Hay que saber que las hipotecas no son productos de precio cerrado, sino que todo es más o menos negociable: comisiones, vinculación, interés aplicado.
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