Manual para conseguir las mejores condiciones en tu hipoteca a pesar del euríbor

Algunos bancos anuncian ya que dejarán de ofrecer hipotecas a tipo fijo este verano, pero conseguir una aún es posible

La subida del euríbor, que ya se encuentra a niveles de 2012, está encareciendo las hipotecas a tipo variable en los últimos meses. En un entorno económico inestable, con una alta inflación, se aproxima además una subida de los tipos de interés anunciada por el Banco Central Europeo, que supondrá otro mazazo para los bolsillos de los hipotecados españoles. En los últimos años, cuando la situación era diametralmente opuesta y el euríbor se encontraba en tipos negativos, los bancos recurrieron a las hipotecas a tipo fijo para asegurarse algún beneficio.

Hoy los tipos fijos siguen siendo una opción muy interesante para los compradores de vivienda, por la seguridad que les da saber cuánto van a pagar, sin la incertidumbre que suponen los vaivenes del euríbor. Pero los bancos empiezan a relegarlos y ya no es tan fácil encontrar unas buenas condiciones si no es con la ayuda de intermediarios como gibobs allbanks, capaz de detectar ofertas que ya no están a la vista de los clientes y cuyos servicios no suponen ningún coste para el usuario. 

Encontrar una oferta atractiva es cada vez una tarea más complicada y más aún encontrar una a tipo fijo. Muchos compradores prefieren esta opción para asegurarse de que su cuota se mantiene a lo largo del tiempo. De hecho, según el Instituto Nacional de Estadística, el 70% de las hipotecas que se están formalizando en la actualidad son a tipo fijo. Pero ante la situación actual, los bancos están encareciendo sus préstamos a medida que sube el euríbor y se acerca la anunciada subida de los tipos de interés. 

Después de varios años en los que la banca generalizó las hipotecas a tipo fijo, la nueva situación ha traído de vuelta los tipos variables, más adecuados a la naturaleza de su negocio. De nuevo en el escaparate, empiezan ya a relegar a las hipotecas de tipo fijo, que se están encareciendo y pierden terreno. Gibobs allbanks ha detectado cómo las entidades refuerzan sus ofertas de tipo variable y las de tipo mixto, pero su conocimiento del mercado le permite seguir negociando hipotecas a tipo fijo muy competitivas para sus clientes. Se trata, incluso, de hipotecas que los bancos ya no publicitan, por lo que son muy difíciles de encontrar para un particular.

¿Qué opción me interesa?

Muchos compradores en los últimos años optaron por el tipo fijo para asegurarse de que la cuota no cambiaría en el futuro

La elección entre un tipo fijo, variable o mixto no es igual para todos los compradores. En la decisión entra en juego el riesgo que esté dispuesto a asumir cada uno para devolver el préstamo. No olvidemos que los tipos variables han supuesto un enorme ahorro en los últimos años, con un euríbor negativo que ha reducido las cuotas al mínimo. Ante la expectativa de que esa situación terminara con un rebote como el que finalmente se está produciendo en la actualidad, muchos compradores en estos años optaron por el tipo fijo para asegurarse de que la cuota no cambiaría en el futuro. Los tipos eran realmente competitivos y era un buen momento para elegir esa opción. Ahora son los tipos variables los que aparecen en el mercado con ofertas más atractivas, pero sigue siendo posible encontrar buenas ofertas de tipo fijo. 

En el escenario actual ha surgido, además, una nueva opción, la hipoteca a tipo mixto, que combina un tipo fijo en los primeros años del préstamo con un variable que se aplica cuando ya hay un determinado capital amortizado. El tipo fijo de los primeros años es muy competitivo, incluso por debajo del 1%. Es en esos primeros años cuando el porcentaje de cuota destinado a pagar intereses es mayor. Cuando se pasa a la etapa de tipo variable, si el interés es muy alto, las entidades permiten renegociar el préstamo para seguir con un tipo fijo. 

La amplia variedad de posibilidades que tienen las hipotecas hacen más que recomendable recurrir a intermediarios especializados que nos ahorren tiempo y esfuerzos en encontrar lo que más nos conviene. Un equipo de profesionales como los de gibobs es capaz de definir el tipo de hipoteca que mejor se adapta a las necesidades de cada cliente, y encontrará la mejor financiación para cada uno, con ofertas que un particular no sería capaz de detectar en el mercado. Contar con la gestión de gibobs allbanks puede suponer la diferencia entre conseguir o no una buena oferta. De la mano de sus analistas, se podría llegar a obtener un ahorro a lo largo de la vida del préstamo de más de 30.000€ (tomando datos en base a las simulaciones realizadas en gibobs.com). Esto es posible gracias a la combinación de su plataforma tecnológica y el trabajo de su equipo humano. Además, el servicio que ofrecen no supone ningún coste para el cliente.

Cambio de hipoteca

El encarecimiento de los tipos de interés también está llevando al mercado hipotecario a compradores con tipo variable que quieren cambiar su préstamo por uno menos oneroso. Su objetivo es subrogar su hipoteca para obtener un tipo fijo o mixto que mantenga su cuota actual. Esta actividad mantiene vivo un mercado en el que la compra de vivienda se ha reducido claramente. Según el INE, en abril se produjo una caída del 22,9% respecto a marzo, y esta tendencia se mantendrá mientras continúe la incertidumbre. 

A lo largo del mes de julio las hipotecas de tipo fijo volverán a encarecerse, como han indicado a gibobs varias de las entidades con las que trabaja. Algunas, incluso, adelantan que eliminarán este producto de su oferta. Por eso, el broker recomienda obtener una oferta vinculante antes de que se produzca este cambio, y para conseguirlo es más importante que nunca contar con la ayuda de profesionales que nos ahorren los dolores de cabeza que supone ir de banco en banco buscando y negociando precios.

Los compradores que siguen convencidos de que su opción es una hipoteca de tipo fijo aún tienen opciones de conseguirlas. Gibobs todavía es capaz de negociarlas, y con unas condiciones muy competitivas. Eso sí, no conviene esperar, porque los tipos de interés seguirán subiendo en los próximos meses, y los tipos fijos subirán en consonancia con el mercado. 

El asesoramiento personalizado y el acceso a ofertas de varias entidades para encontrar una hipoteca a medida de cada comprador son fundamentales para contratar un producto que nos acompañará durante muchos años. La salud financiera de una familia depende, muchas veces, de cómo se haya negociado una hipoteca y por ello desde gibobs recomiendan ponerse en manos de profesionales para asegurarse de haber conseguido una hipoteca saludable. Contar con un asesor de gibobs tiene múltiples ventajas, como el acompañamiento a lo largo de todo el proceso y hasta la firma de la hipoteca además de que este servicio no supone ningún coste para el cliente, ni antes ni durante ni después.