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Cuatro claves para aprender a cuidar de tus finanzas
El primer lunes de octubre se celebra el DĆa de la EducaciĆ³n Financiera para concienciar a la poblaciĆ³n sobre la importancia que tiene aprender a controlar su gasto y su capacidad de ahorro
Juan RamĆ³n GĆ³mezSi te cuesta llegar a fin de mes con dinero en el bolsillo, ahorrar puede ser casi una quimera, pero no desesperes porque hay luz al final del tĆŗnel. QuizĆ” te arrepientes de haberte endeudado demasiado en la compra de tu casa o pagas un alquiler muy alto, pero no te detengas en esa idea y pasa a la acciĆ³n porque la soluciĆ³n estĆ” en tus manos. Este lunes, 4 de octubre, se celebra el DĆa de la EducaciĆ³n Financiera y quĆ© mejor ocasiĆ³n para que empieces a cuidar tus finanzas personales.
SegĆŗn datos recopilados por FundaciĆ³n MAPFRE, mĆ”s de la mitad de los espaƱoles no logran ahorrar mĆ”s de 50 euros al mes, pero la razĆ³n, subrayan, no estĆ” en que no puedan, sino en que no saben cĆ³mo hacerlo. De ahĆ que en 2015 se sumara al Plan de EducaciĆ³n Financiera, promovido por el Banco de EspaƱa y la ComisiĆ³n Nacional del Mercado de Valores, que tiene entre sus objetivos mejorar la preparaciĆ³n de la poblaciĆ³n en esta materia y conseguir que sean conscientes de la importancia de saber llevar las cuentas.
Para que no te veas en apuros econĆ³micos en el futuro, te proponemos cuatro ideas para ayudarte a mejorar tus finanzas, ahorrando e incluso poniendo tu granito de arena para que el mundo sea un poquito mejor.
Analiza tu gasto
Los imprevistos, como indica su nombre, pueden surgir en cualquier momento, pero no te pueden pillar con el pie cambiado. Es hora de que empieces a ahorrar, y el primer paso, sin duda, es analizar cĆ³mo se van vaciando tus bolsillos a lo largo del mes. Tu problema puede estar en los gastos hormiga, esas pequeƱas cantidades que te dejas en un cafĆ© aquĆ, una caƱa allĆ” o ese pequeƱo antojo, por quĆ© no, con el que te has topado en el sĆŗper. ĀæTe has parado a pensar cuĆ”nto suponen esos caprichos y si realmente los necesitas?
Abusar de la tarjeta de crĆ©dito o de otras formas de financiaciĆ³n āfĆ”cilā sĆ³lo contribuye a aumentar tu deuda y debilitar tu capacidad de ahorro
Al fin y al cabo, ten en cuenta que tu salud financiera no depende de cuĆ”nto ganas al mes, sino de cuĆ”nto gastas y en quĆ©. La soluciĆ³n estĆ” en adelantarte y elaborar un presupuesto mensual en el que incluyas todos los gastos corrientes. AsĆ podrĆ”s ver quĆ© cantidad puedes ahorrar y si te queda algo para gastos extra. No te olvides de incluir los seguros y otros recibos para que dejen de llegar cuando menos te lo esperas.
No te endeudes mƔs de la cuenta
Abusar de la tarjeta de crĆ©dito o de otras formas de financiaciĆ³n āfĆ”cilā como los pequeƱos prĆ©stamos sĆ³lo contribuye a aumentar tu deuda y debilitar tu capacidad de ahorro, Ā”piensa en los intereses que acabarĆ”s pagando! Al contrario, adelĆ”ntate una vez mĆ”s y ya que has visto cuĆ”nto podrĆas ahorrar, hazlo en cuanto te ingresen tu nĆ³mina, para evitar la tentaciĆ³n de gastĆ”rtela. Es lo que se llama preahorro, la forma mĆ”s fĆ”cil y sencilla de ahorrar, porque lo haces casi sin darte cuenta. Comienza por crear un fondo de emergencia, porque nunca sabes cuĆ”ndo te puede fallar la lavadora. Cuando tengas un colchĆ³n a prueba de sustos, podrĆ”s empezar a pensar en otros objetivos con los que antes ni soƱabas.
Para no superar lo que podemos llamar un endeudamiento responsable, piensa que entre todos tus prĆ©stamos no deberĆan costarte mĆ”s del 40% de tus ingresos. AquĆ no entra solo la hipoteca, sino el recibo del coche, el del telĆ©fono mĆ³vil o el de la tele nueva, pero tambiĆ©n ese pequeƱo crĆ©dito de 300 euros para comprar los libros del cole de los niƱos y todos los gastos de la tarjeta de crĆ©dito.
Piensa ya en tu jubilaciĆ³n
Cuando llegues a la edad de jubilarte, tus ingresos van a reducirse considerablemente. Las pensiones pĆŗblicas tienen un futuro incierto, pero lo que sĆ estĆ” claro es que por sĆ solas no son suficientes para mantener el nivel de vida previo a esa etapa. Existen diversos productos financieros que ayudan a ahorrar de cara a la jubilaciĆ³n. Antes de contratar uno de ellos, calcula cuĆ”ntos aƱos te quedan para dejar de trabajar, quĆ© porcentaje de tu nĆ³mina cobrarĆ”s a partir de entonces y cuĆ”nto aspiras a ganar en esos aƱos de retiro. Para ayudarte en esta tarea, FundaciĆ³n MAPFRE te ofrece esta herramienta.
Las inversiones socialmente responsables son aquellas que cuidan de que tu dinero se destine a empresas y proyectos que tienen un compromiso con el medio ambiente, la sociedad y el buen gobierno
Recuerda que los productos financieros tienen diversos niveles de riesgo y que confiar en uno de riesgo alto puede multiplicar tu ahorro, pero tambiƩn lo puede multiplicar por cero. Y por tentador que sea, no recurras al ahorro conseguido antes de jubilarte. Lo mejor, llegado el momento, serƔ cobrarlo mes a mes, a modo de complemento, para evitar un pago excesivo de impuestos.
Ahorra de forma socialmente responsable
Los instrumentos financieros de ahorro a los que puedes recurrir reĆŗnen el dinero de personas como tĆŗ y lo invierten para hacerlo crecer. Esas inversiones, como ya te hemos contado, se diferencian por su riesgo, pero ademĆ”s hay herramientas que sirven para conocer en quĆ© tipo de empresas y valores se invierte tu dinero. Las ISR (inversiones socialmente responsables) son aquellas que cuidan de que tu dinero se destine a empresas y proyectos que tienen un compromiso con los criterios ESG: el medio ambiente, la sociedad y el buen gobierno.
De poco sirve separar la basura en casa, recurrir al transporte pĆŗblico y asegurarte de que la energĆa que consumes proviene de fuentes limpias si mientras tanto tus ahorros se destinan a empresas que no cuidan del planeta y de todo aquello en lo que crees. Ahora que has empezado a analizar en quĆ© gastas tus ingresos mensuales, puedes dar un paso mĆ”s y sumarte a la economĆa circular para gastar de manera sostenible y empezar a marcar la diferencia.