¿Están los sevillanos realizando un sobreesfuerzo al comprar una vivienda?

Según los últimos datos disponibles de la Agencia Tributaria, el salario medio bruto anual en la provincia de Sevilla se situó en 2019 en los 17.710 euros anuales , lo que supone al mes unos 1.200 euros netos. Aunque se trata del salario medio más alto de la región, por encima de los de Málaga (17.390 euros brutos al año) y Cádiz (17.115 euros), el sueldo anual bruto en Sevilla se encuentra por debajo del de la media de España (20.566 euros brutos al año) y alejado de los de otras provincias como Madrid (26.721 euros brutos al año) o Barcelona (24.243 euros brutos al año).

Los datos que maneja Eurostat de la ciudad de Sevilla y recogidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), de 2018, son inferiores a los de la Agencia Tributaria: un salario neto anual por habitante de 11.876 euros, unos 990 euros mensuales . En el caso de los hogares, la renta media en 2018 fue, según Eurostat, de 31.142 euros, unos 2.595 euros al mes.

Si el nivel de salarios en la provincia de Sevilla no es excesivamente alto, tampoco lo es el precio medio de la vivienda usada. En el mes de noviembre fue de 1.401 euros por metro cuadrado, un 25 % menos que el precio medio en España (1.868 euros por metro cuadrado), según el informe mensual de precios de venta de pisos.com . El precio medio de la vivienda usada en Sevilla fue también inferior al de las provincias de Málaga (2.203 euros por metro cuadrado) y Cádiz (1.483 euros por metro cuadrado), con salarios inferiores.

En la capital sevillana el precio medio de los inmuebles, de 1.993 euros por metro cuadrado en noviembre, sí supera al de la media del país. Pero es también inferior al de las ciudades de Málaga (2.460 euros por metro cuadrado) y Cádiz (2.474 euros por metro cuadrado).

Estos niveles de precios relativamente asequibles en la provincia de Sevilla se traducen en hipotecas bastante accesibles, aunque al coste de las cuotas del préstamo se suman otros gastos como los recibos de la comunidad de vecinos o el pago del IBI. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, las más de 12.000 hipotecas que se constituyeron en la provincia entre los meses de enero y septiembre de este año tuvieron un importe medio de unos 114.000 euros. En el mes de septiembre, los compradores financiaron de media 108.000 euros con el banco .

Con una hipoteca media de las que se comercializan en la actualidad, y un plazo de 30 años, un capital de 114.000 euros supondría pagar una cuota mensual de entre 460 y 580 euros aproximadamente, una cifra que varía según si se contrata un préstamo fijo o variable, y que sería mayor o menor si se elige un plazo más o menos largo.

Si se tienen en cuenta los datos de pisos.com, una vivienda de 90 metros cuadrados en la provincia costaría alrededor de 126.000 euros, y en la ciudad de Sevilla, unos 180.000, lo que implicaría pagar una hipoteca de en torno a 400 euros mensuales por una vivienda en la provincia y de unos 600 el Sevilla capital.

A tenor de los datos, parece que comprar un inmueble en la provincia de Sevilla, si se hace en solitario, conllevaría dedicar al pago de la hipoteca una tercera parte (33 %) del salario , sin contar con el resto de gastos asociados a la casa. Aunque desde el punto de vista estricto se considera sobreesfuerzo financiero asociado a la vivienda dedicar al menos el 40 % de los ingresos a este gasto, los expertos recomiendan que este desembolso no supere el 30 % de los ingresos mensuales, y las entidades financieras sitúan su límite para conceder una hipoteca en el 35 %.

En la ciudad de Sevilla, si se considera el salario medio de la provincia y los datos del portal inmobiliario, supondría dedicar al pago de la vivienda el 50 % del sueldo.

Sin embargo, si lo que se tiene en cuenta es la renta media de los hogares, pagar una hipoteca en la provincia de Sevilla exigiría cada mes el 15,4 % de los ingresos familiares, y el 23,1 % si el inmueble se compra a precios de la capital.