Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca en 2023 y cuánto debo tener ahorrado para pagar la entrada

El aumento de los tipos de interés producido en este año ha provocado además que las condiciones para la concesión se endurezcan, especialmente si se pretende una financiación del 80 % o más. ¿Cuáles son entonces los requisitos para pedir un préstamo hipotecario con garantías de que se nos otorgue en estos momentos? Portales financieros como HelpMyCash nos responden con las principales claves.

En primer lugar, es necesario tener unos determinados ahorros para poder pensar en meterse en una hipoteca. En líneas generales, los bancos solo financian hasta el 80 % del valor de tasación de la vivienda y tampoco cubren gastos derivados de la compra, como los honorarios o los de gestoría. Por ello, no es recomendable pedir un préstamo si no se cuenta con al menos un 30 % del precio de la vivienda en cuestión.

La cosa va más allá si se trata de una segunda vivienda, puesto que en estos casos las entidades bancarias solo financian como mucho el 70 % de su valor de tasación, por lo que habrá que tener ahorrado por lo menos el 40 % de lo que cueste el inmueble.

Además de los ahorros, se suele mirar que los ingresos mensuales sean suficientes como para poder hacer frente con solvencia al pago de las cuotas de la hipoteca. Así, si el coste del préstamo y de otras deudas no superan una tercera parte de los ingresos netos, el banco no debería tener problema para dar el visto bueno a la hipoteca. El Banco de España, por su parte, no recomienda embarcarse en una si las cuotas son más altas que el 35 % de los ingresos.

Todas las entidades bancarias prestan atención, al igual que a los ingresos que se tienen en el momento de pedir el préstamo hipotecario, a la estabilidad de los mismos. Son condicionantes tener un empleo de larga duración, con un contrato indefinido y con cierta antigüedad, o bien disponer de negocio viable y que mantenga beneficios estables en el caso de los trabajadores autónomos. Esta es la forma que tiene el banco de asegurarse de que existe solvencia y cierta confianza para afrontar los pagos durante varias décadas.

Hay ocasiones, especialmente con trabajadores más jóvenes, con menos ahorros o con poca antigüedad en su empleo, en las que el banco puede dudar. Es entonces cuando se exige o recomienda, según el caso, la figura del avalista. De esta forma, un familiar o un amigo puede aportar un aval solidario con el que responderían con sus propiedades personales en caso de impago.

Los avales son comunes cuando el solicitante pide un préstamo de más del 80 % del valor de la vivienda. Para no poner en aprietos a ninguna persona, es posible negociar con la entidad financiera para que elimine al avalista cuando la cantidad que quede por abonar sea inferior a dicho porcentaje.