EFG Eurobank

Fundado hace 15 años como banco comercial, el EFG Eurobank se introdujo en la banca detallista a mediados de los 90 para convertirse en el mayor banco griego de particulares.

Según Nicholas Nanopoulos, su Director General, Eurobank estudió hace una década el mercado bancario español para obtener ideas que le permitiese establecer un modelo estratégico y empresarial. “Siempre hemos considerado a los bancos españoles muy avanzados. Operan en un entorno similar al nuestro y sus prácticas podrían servirnos de orientación para desarrollar nuestras propias actividades”.

Eurobank contrató a consultores españoles para el desarrollo de la fase inicial y eligió a la española Altamira para configurar sus sistemas informáticos.

Los sistemas del banco se han adaptado desde entonces para atender a las exigencias del mercado griego así como a todos aquellos países del sureste europeo donde Eurobank ha emprendido un agresivo programa de expansión, adquiriendo bancos en Bulgaria, Rumania y Serbia –países con mayor índice de crecimiento económico de la región.

“Seguimos una estrategia de crecimiento orgánico complementada con adquisiciones selectivas con objeto de convertirnos en un agente clave de los mercados en los que operamos”, señala Nanopoulos. “Prevemos que, para 2009, al menos el 20% de nuestros beneficios procedan de actividades desarrolladas en los países del sureste europeo”.

Eurobank se convirtió, el año pasado, en el primer banco griego que opera en el mercado turco, a través de la adquisición de un rentable agente de cambio con sede en Estambul. En opinión de los analistas, esta operación ayudará a Eurobank a posicionarse en Turquía para adquirir posteriormente un banco turco.

En otro movimiento pionero, Eurobank inauguró una sucursal en Polonia, el mayor mercado de Europa del Este. El banco tiene previsto invertir, hasta finales de año, 200 millones de euros para crear una red de 50 sucursales.

Eurobank cuenta con el respaldo de un socio poderoso, el grupo suizo EFG, controlado por la familia Latsis. EFG ha realizado importantes inversiones en la banca de particulares, un segmento clave del mercado en el que opera Eurobank.

“Los servicios bancarios a particulares, la gestión de activos y los seguros son sectores que consideramos fundamentales y con un gran potencial para EFG Eurobank”, concluye Nanopoulos.

ATEbank

Con 460 sucursales y más de 600 cajeros automáticos, el Agricultural Bank (ATEbank) cuenta con la segunda mayor red bancaria de Grecia, ofreciendo una cobertura incomparable en las regiones rurales e insulares.

Actualmente, se lleva a cabo el proceso de actualización del software para respaldar la nueva generación de cajeros automáticos, así como la creación de un portal financiero y la automatización del sistema de aprobación crediticia del banco.

El plan empresarial trianual presentado en 2005, tiene por objeto restablecer al grupo como agente fundamental del mercado griego.

“Hemos completado el proceso de transformación convirtiéndonos en un banco eficiente y orientado al cliente, activo en todas las áreas de los servicios financieros. Estamos capacitados para mantener un crecimiento sostenible y ofrecer una rentabilidad comparable a la de la competencia”, señala Dimitris Miliakos, Gobernador del ATEbank.

La exitosa ampliación de capital, por importe de 1.500 millones de euros, llevada a cabo en 2005 (la mayor hasta la fecha realizada por un banco del país) restableció los recursos propios de ATEbank proporcionándole un colchón para hacer frente al considerable endeudamiento por pensiones, problema que todos los bancos griegos están obligados a resolver este año.

El gobierno, que posee el 84% del ATEbank, ha participado en la ampliación de capital. Por primera vez, un banco ha atraído a inversores institucionales extranjeros.

El interés que ha despertado esta ampliación refleja la nueva confianza depositada en la dirección del ATEbank y en su capacidad para ofrecer valor a los accionistas.

“Nuestra visión estratégica es convertirnos en el proveedor número uno de servicios financieros de empresas y particulares fuera de las zonas metropolitanas de Atenas y Tesalónica, así como desarrollar una presencia competitiva en los principales centros urbanos”, señala Miliakos.

Se han puesto en marcha procedimientos para mejorar la calidad y rentabilidad de los activos y se ha reducido espectacularmente la cartera de créditos vencidos, que actualmente duplica más de la media del sector bancario griego.

Se ha dado prioridad a los programas de formación, dado que el ATEbank está obligado a contratar a su nuevo personal a través de un organismo independiente responsable de la contratación de los trabajadores del sector público.

“En ocasiones, esto crea problemas ya que, al no poder contratar directamente al personal, no podemos responder con la celeridad que desearíamos a las condiciones cambiantes del mercado”, señala el Gobernador. La estructura de la cartera de préstamos del ATEbank pone de manifiesto el profundo cambio experimentado por el banco. Los créditos agrícolas representan menos del 20% de los préstamos tras el cambio de estrategia hacia los créditos al consumo y al sector público.

Cabe esperar que los créditos personales representen, a principios de año, el 30% de la cartera de créditos frente al 19% de 2004. Este incremento refleja el rápido desarrollo de los préstamos a particulares, liderados por los créditos hipotecarios, que crecieron un 30% en 2005.

Pero el banco sigue firmemente comprometido en respaldar al sector agrario. Los agricultores disfrutan de tipos de interés preferentes para sus depósitos y préstamos, así como de comisiones y tarifas reducidas en diversos servicios bancarios. La industria pesquera y otras actividades agrícolas especializadas disponen de cobertura personalizada.

El ATEbank es, además, la institución responsable de la asignación de los subsidios agrarios de la Unión Europea y de otras subvenciones a los agricultores, en virtud de un contrato obtenido en dura licitación con otros bancos.

Al igual que otras instituciones griegas, el ATEbank desea forjarse un lugar en el sector bancario de los países balcánicos. Actualmente estudia la posibilidad de acceder a la banca comercial serbia así como la apertura de una aseguradora en Rumania.

El ATEbank ha suscrito un contrato con el Albanian-American Bank, con sede en Tirana, para gestionar las transferencias realizadas por los albaneses que trabajan en Grecia, muchos de ellos empleados en pequeñas cooperativas agrarias. Dado que las remesas efectuadas por los albaneses ascienden a nada menos que 500 millones de euros anuales, cabe esperar que este acuerdo proporcione al banco ingresos continuados por comisiones.

El gobierno tiene previsto reducir este año su participación en el ATEbank vendiendo un 10% de su paquete accionarial como parte de su programa de privatizaciones. La administración espera obtener 500 millones de euros de esta venta que se realizará, probablemente, mediante colocación privada dirigida a inversores institucionales extranjeros.

Por el momento, el gobierno no tiene previsto buscar un inversor estratégico para el ATEbank. Aunque es probable que se vendan nuevas participaciones, la administración griega desea conservar al menos un 51% del capital del banco.