Los notarios se erigen en aliados de los mayores para proteger su voluntad

Así lo ponen de manifiesto en un Café de Redacción en la Casa de ABC de Sevilla Tomás Giménez Villanueva, notario en Huelva, María Isabel Viruel León, notaria en Ugíjar (Granada), y Carlos María García Campuzano, notario en Bollullos par del Condado.

Voluntad, deseo y preferencia (de la persona) conforman el espíritu de la citada ley, que poco a poco va calando entre los operadores jurídicos, económicos y sociales que tienen algo que decir con respecto al colectivo de personas mayores y personas con discapacidad.

El notariado ha reforzado lo que ya llevaba en su ADN, la protección de las personas mayores, una de las partes más grata en su día a día. En esto coinciden los tres fedatarios públicos. Es importante explicar con claridad las herramientas que tienen a su alcance para proteger no sólo su patrimonio el día de mañana, sino su voluntad futura, su capacidad de decidir cuando ya no puedan discernir. Para ello pueden contar con distintas herramientas de apoyo.

«Ahora un notario puede hacer un testamento enseñando las fotos de los hermanos o de una casa»

Tomás Giménez Villanueva

Notario en Huelva

Las formas de hacer testamento antes y después de la ley es el mejor ejemplo del cambio. Antes las personas incapacitadas «estaban apartadas de la vida jurídica y eran los médicos los que decidían con unos criterios claros y objetivos, pero criterios médicos. Ahora yo (notario) puedo hacer un testamento a una persona enseñando las fotos de sus hermanos para que ella elija, o enseñarle reproducciones de una cuenta corriente o de una finca del campo, o de una casa de la playa. La ley ha puesto a la persona en el centro», explica Tomás Giménez. «La expresión de la voluntad se hace ante notario, lo que implica un alto grado de responsabilidad, que tiene que discernir con los medios de auxilio oportunos», añade.

Esas medidas de apoyo se basan en la voluntariedad. Si no hay medidas voluntarias, habría que acudir al ámbito judicial para que el juez tome una decisión. Y esas medidas de apoyo son amplías y diversas, lo que permite hacer «un traje a medida» de cada ciudadano y sus circunstancias personales, familiares, sociales y económicas. Por eso, es trascendental que esas medidas o instituciones jurídicas de apoyo se adopten cuando la persona aún sea capaz de discernir y conocer cuáles son sus efectos, sus límites, sus riesgos...

Entre algunas recomendaciones que expone Tomás Giménez está la del usufructo universal, especialmente para aquellos supuestos en que fallece uno de los cónyuges y el otro se podría quedar sin vivienda. Para evitar esas situaciones, está el usufructo universal, una herramienta que ya existía pero «muy conveniente y vigente en la actualidad» para favorecer a las personas mayores.

«Ya no hablamos de dejarle patrimonio a los herederos, sino de gestionar nuestros cuidados y atención»

María Isabel Viruel León

Notaria en Ugíjar

Después está la figura del cuidador o la donación con cláusula de reversión a favor de quien atiende y cuida. De la transición legislativa de la incapacitación, el sistema de tutela y control judicial a la capacidad y provisión de medidas de apoyo y de carácter voluntario, Carlos García Campuzano destaca dos de estas instituciones: los poderes preventivos y la autocuratela. El objetivo es que la persona pueda disponer quién le gestione sus bienes, su patrimonio y hasta su persona, como consentimientos para intervenciones quirúrgicas.

Los poderes preventivos responden al concepto tradicional de poder, es decir, acto de confianza por el que el poderdante designa a una persona para que en su nombre ejercite una serie de facultades, que se pueden graduar. Aunque ya estaban previstos en el Código Civil, la nueva ley los regula y distingue entre los llamados poderes preventivos en sentido estricto, que no despliegan su eficacia hasta que el poderdante alcance el grado de discapacidad que él mismo prevea; y los poderes con subsistencia de facultades, que despliegan su eficacia de forma inmediata a su otorgamiento.

Se fija que tal eficacia subsista incluso aunque el poderdante llegue a sufrir en el futuro un alto grado de deterioro. Es una vía de autorregulación de la discapacidad futura, basada en la propia voluntad del poderdante y haciendo innecesaria la intervención judicial. Y aquí también es fundamental el asesoramiento notarial porque no es un documento estándar sino «a medida», tanto en lo que se refiere a los apoderados (uno o varios, solidarios o mancomunados; o incluso mixtos); a las facultades que se conceden y su extensión; y a las posibles cautelas o medidas que quieran establecerse para garantizar que siempre se utilice el poder en beneficio del poderdante.

«Es fundamental el asesoramiento notarial porque no son documentos estándar sino 'a medida'»

Carlos García Campuzano

Notario en Bollullos Par del Condado

Son documentos prácticos hasta el punto que evitan dilaciones, como sí las tienen la intervención judicial; y facilitan numerosos actos de la vida diaria: gestiones bancarias, ante Seguridad Social, Hacienda, etc.. En estos poderes también se recogen cautelas y precauciones. Pero hay que otorgarlos cuando la persona tiene el discernimiento suficiente para ello. A veces se quiere demasiado tarde. En ambos casos son documentos que hablan del futuro, de ahí su delicadeza y la importancia del rol del notario. Para situaciones indeseadas existe la posibilidad de solicitar su extinción vía judicial.

Con la autocuratela la persona prevé que, en caso de quedar sujeta a curatela, quién será la persona que ejercitará dicho cargo. A diferencia de los poderes preventivos, no se evita la intervención judicial, pues en última instancia, el nombramiento corresponde al juez, que además tiene la supervisión de la actuación del curador y le corresponde autorizar determinados actos de especial importancia económica, como la venta de inmuebles. Si la persona está atendida correctamente por un guardador de hecho, los tribunales se decantan habitualmente por no establecer el régimen de curatela. Y Carlos García Campuzano subraya que son documentos baratos (menos de cien euros), para quienes puedan pensar que su complejidad lo hace inaccesible económicamente.

También existen soluciones financieras para los mayores. «Ya no hablamos sólo de dejarle patrimonio a los herederos, sino de gestionar ese patrimonio para estar cubierto uno mismo en esa etapa, donde los cuidados y atención son necesarios», según María Isabel Viruel. «Otro traje a medida».

Con la venta de nuda propiedad con reserva de usufructo vitalicio si la persona mayor es propietaria de un bien inmueble puede obtener liquidez transmitiendo la nuda propiedad del mismo y conservar el usufructo mientras viva. Es decir, sigue viviendo en su casa y una vez fallecida el titular de la nuda propiedad adquiere el pleno dominio.

Es una medida práctica. En la donación de nuda propiedad con reserva de usufructo no hay una contraprestación económica, sino que es una disposición gratuita que puede realizarse a favor de la persona que cuide al mayor, o que éste prevea que va a cuidarle en el futuro, se asegura que va a ser asistido, reservándose además el derecho vitalicio a seguir usando y disfrutando del bien, pudiendo reservarse, además, la facultad de vender el bien, como garantía por si esos cuidados no se cumplen o es necesaria financiación.

También está la figura de la renta vitalicia, donde el dueño de un bien, que puede ser mueble o inmueble, cede su propiedad a un tercero a cambio de recibir una renta o pensión durante toda su vida, que podrá ser semanal, mensual o anual, o la cesión de bienes a cambio de alimentos, entendido como el derecho a que se le proporcione vivienda, manutención y asistencia de todo tipo durante su vida.

Y por último, la hipoteca inversa, institución creada expresamente para cubrir las necesidades de financiación de las personas mayores o dependientes, pero que no ha llegado a calar del todo en la práctica, consiste en hipotecar la vivienda habitual a cambio de un préstamo, que no devolverá la persona mayor, sino sus herederos tras su fallecimiento.