Hogares y empresas retiran 41.000 millones en depósitos bancarios desde principios de año
Los últimos datos disponibles son hasta antes de las turbulencias financieras y el supervisor achaca esta dinámica a que buscan rentabilidad en otros productos
Banco de España: «Las entidades remunerarán los depósitos pero no sabemos cuándo»
España es un país en el que los depósitos están muy arraigados. Antes de la crisis de 2008 eran el producto estrella entre los ahorradores pero luego llegaron los tipos cero y negativos y los bancos dejaron de pagar por ello. Esa situación de remuneración ... nula o casi nula se mantiene hasta la actualidad y los españoles ya buscan fórmulas alternativas para sacarle algo de rédito económico a sus ahorros.
Los datos del Banco de España dan buena cuenta del cambio de tendencia. El supervisor financiero ha publicado las cifras de depósitos de febrero y la foto fija es que los hogares mantienen en estos productos (cuenta corriente y depósitos a plazo) 986.200 millones de euros, mientras que las empresas acumulan 294.800 millones.
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Pero la novedad no está en la foto fija sino en la comparativa respecto a meses anteriores. En lo que va de año, es decir, enero y febrero, hogares y empresas han retirado 41.000 millones de euros de los depósitos que mantenían en comparación al cierre de 2022.
En enero se produjo la mayor retirada de depósitos con 30.500 millones menos en la caja de los bancos. Los hogares se llevaron ese mes 13.100 millones y las empresas 17.400 millones. Así, esta dinámica ha continuado en febrero con salidas de ahorro de 5.000 millones en el caso de las familias y de 5.500 millones en el de las compañías.
Esto se produjo unas semanas antes de que dieran comienzo las turbulencias financieras. Primero cayó el Silicon Valley Bank, que arrastró a otros como Signature Bank y forzó el apoyo a otros como First Republic Bank. Luego, en Europa, le tocó a Credit Suisse con su derrumbe bursátil y su posterior venta a UBS tutelada por el Estado suizo. Estos sucesos aún no se recogen en las estadísticas ya que las cifras solo llegan hasta febrero pero lo esperado es que la inestabilidad de estas semanas también influya algo en los datos de marzo.
Las razones de la salida de depósitos
Si aún no se había producido en febrero el caos bancario, ¿qué hay detrás de esta salida de depósitos? Dos razones, como explicó el Banco de España en la presentación de su memoria anual de supervisión. Con todo, desveló que de momento no están viendo salidas de depósitos extraordinarias derivadas de las turbulencias financieras.
Mercedes Olano, su directora general de Supervisión, aclaró ayer martes 28 de marzo que los españoles están utilizando sus ahorros para capear el golpe de la inflación, que hace mella en la renta de las familias y las empresas. Sin embargo, hay un factor que pesa más en la retirada de dinero de los bancos.
Las entidades financieras llevan años sin remunerar los depósitos, ya sean a plazo o las cuentas corrientes. Apenas se ha retribuido este producto incluso estos meses pese a las subidas de tipos de interés de referencia del Banco Central Europeo (BCE). Los clientes siguen acudiendo a su banco pidiendo que les paguen por sus depósitos, pero la banca está siguiendo una estrategia particular para contentarles: los deriva a fondos de inversión.
El sector bancario está potenciando los fondos de inversión como sustitutivo a los depósitos para poder brindar rentabilidad a los clientes que lo demandan. De ahí, según el Banco de España, que se esté produciendo una salida de ahorro según las estadísticas de depósitos.
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