Las hipotecas mixtas salen del baúl de los recuerdos

Las entidades bancarias han tenido que sacar del baúl de los recuerdos este producto, pues con el Euríbor en cifras negativas quedó arrinconado. Los clientes han estado contratando las de tipo variable, mucho más beneficiosas que las de tipo fijo. Hasta ahora.

El Euríbor cerró diciembre en un 3,018%, y ahora supera el 3,3%. En el Banco Central Europeo se estudian dos aumentos de 0,5 puntos en febrero y en marzo, hasta dejar los tipos de interés oficiales en el 3,5%. Los expertos pronostican que se puede llegar al 4% a final del año, aunque puede ser el final de la escalada.

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El Índice del comparador hipotecario iAhorro repasa el año 2022 y avanza las previsiones para este año: cierto parón de la hipoteca fija y el 'pelotazo' de la mixta. Desde el portal señalan que hasta el mes de octubre la firma de hipotecas mixtas apenas representaba entre el 8 y el 3% del total. No obstante, en noviembre y diciembre esa tendencia cambió. Un 24,14% de las firmas registradas por iAhorro en noviembre llevaban asociado un tipo de interés mixto y ese dato aumenta hasta el 35,78% en diciembre.

Además, si se mantiene la tendencia, «en 2023, la previsión que tenemos en iAhorro es que al menos uno de cada cinco hipotecados se decante por la hipoteca mixta», según el CEO del comparador, Marcel Beyer.

El auge de las hipotecas mixtas se debe además a que las entidades bancarias están incorporando este producto: Openbank, ING, Banco Santander, Bankinter, Ibercaja, Laboral Kutxa, EVO e Hipotecas.com, entre otros.

El intermediario de hipotecas Hipoo pone ejemplos. Según una proyección del coste mensual por tipo de interés escogido para una hipoteca media de 143.222 euros, si se elige uno fijo a 30 años de plazo y con un tipo de interés del 3,25%, se pagaría una cuota de 623,81 euros al mes. De optar por un interés variable de Euríbor más 0,79%, resultaría una cuota de 666,54 euros mensuales. Si se decanta por una hipoteca mixta con un interés fijo inicial durante 10 años del 2,79% y uno variable final de 20 años de Euríbor más 0,49%, el resultado sería una cuota de 587,73 euros durante el periodo fijo y de 642,33 euros para el periodo variable.

César Betanco, experto hipotecario en Hipoo, aclara ventajas e inconvenientes de las hipotecas de tipo mixto: «Son ideales durante la tormenta que está viviendo el Euríbor. Al cliente le da más confianza. El problema es no hay demasiadas entidades bancarias que lo estén ofreciendo».

El cliente tipo, para Betanco, «es una persona reservada, que quiere seguridad. Debe tener unos ingresos en torno a 2.000 euros mensuales; 3.000 si son dos personas, y con estabilidad laboral. Lo que el banco quiere es que el ratio de endeudamiento no supere el 30%».

Santiago Cuadrado está buscando vivienda en la zona norte de Madrid. Tiene muchas dudas sobre la clase de hipoteca que debe pedir. «No parece un buen momento para solicitar una variable –explica Cuadrado–, lo típico hasta hace poco tiempo. En cuanto a las hipotecas mixtas que he consultado, tampoco me parecen una buena solución porque el importe que sale es muy alto». «El problema ahora mismo de las hipotecas fijas es que son muy elevadas. Hay analizarlo con mucho cuidado y tener en cuenta en mi caso los acuerdos de la empresa en la que trabajo con algunas entidades bancaria», señala.

Los agentes inmobiliarios siempre han sido consejeros de los que pretenden adquirir una vivienda sobre distintos aspectos. Y ahora, el tema estrella es la hipoteca de tipo mixto. Ayme Sánchez relata que recibe muchas consultas de los clientes sobre cuál es la mejor hipoteca, la que más les conviene. «Yo siempre les comento que depende de las circunstancias económicas y personales», dice. «Normalmente, tienen mucha información previa –añade–. Aunque te puedes encontrar incluso con personas que desconocen que la cantidad de hipoteca que pueden solicitar depende de la tasación de la vivienda».