La morosidad se contagia al consumo

La diferencia en la tasa de mora es ínfima (5,316% los bancos por 5,310% las cajas) pero significativa. Esta realidad, que echa por tierra (un poco) la idea de que las cajas estén peor gestionadas o sean más ineficientes que los bancos, podría tener, según han contado fuentes del sector de cajas a ABC, la siguiente explicación: «durante la primera parte de la crisis la morosidad era ante todo de créditos hipotecarios, por lo que nos afectaba más a nosotros al tener una cuota de mercado superior. Ahora está afectando más a los créditos al consumo, en los que los bancos han incidido más en su línea de negocio».

Ésta es la explicación del sector de cajas, mientras que en los bancos aseguran que «como la diferencia es muy pequeña, a lo mejor un concurso de acreedores que haya afectado a alguna entidad bancaria puede cambiar la tendencia, o cualquier otra operación puntual».

Según bancos y cajas, es normal que sus porcentajes se hayan igualado, aunque las cajas sí están convencidas de que «la morosidad hipotecaria, que afecta más a las cajas, lleva estable todo el año y se mantendrá estable a no ser que hubiera un empeoramiento muy significativo de la situación económica y el paro, mientras que los créditos de consumo sí que están creciendo». Podría ser, tal vez por ello por lo que la morosidad en los bancos ha aumentado un 0,8% en los últimos doce meses, aunque tal vez esto sería darle demasiada importancia al crédito de consumo, que tiene un volumen prestado muy inferior al crédito hipotecario.