El BCE lleva los tipos al 4,25% y empuja al euríbor: así afectará a tu hipoteca
El índice no ha parado de aumentar desde principios del año pasado, cuando aún estaba en negativo
El BCE sube los tipos por novena vez y deja el precio del dinero en el 4,25%
Nueva subida de tipos del BCE: ¿hasta dónde llevará el precio del dinero?
Un edificio en construcción en Orense
Nueva subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE) para intentar domar la inflación. El consejo de gobierno ha llevado el precio del dinero al 4,25% en el noveno incremento desde que comenzara esta senda en julio del año pasado. Sin embargo, tratar ... de lograr la estabilidad de precios tiene un coste para los consumidores: ir a pedir un crédito es cada vez más caro... y donde más se nota es en las hipotecas variables.
Las subidas de tipos del BCE provocan que el euríbor se incremente. El índice al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España ha pasado de estar en el -0,5% a finales de 2021, a superar el 4% en la actualidad. Todo ello consecuencia del encarecimiento del precio del dinero acometido por la institución monetaria.
Así las cosas, la media provisional del euríbor en el mes de julio se coloca en el 4,15%. Pero este dato está llamado a subir al menos hasta el 4,25% en el que se ubica el tipo principal del BCE. La consecuencia, de esta manera, es que las hipotecas variables, que la mayoría están vinculadas al euríbor, verán incrementada su cuota.
¿Cómo evoluciona la cuota mensual de los hipotecados? Tomando como referencia una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y a un interés de euríbor más un diferencia del 1%, la cuota mensual que resultaba para agosto de 2022 era de 654,12 euros. Para entonces el euríbor estaba en el 1,249%.
En cambio, tomando un euríbor hipotético del 4,25%, al mismo nivel que los tipos, para ese mismo préstamo para vivienda la cuota resultante sería de 898,87 euros. Esto son casi 245 euros más al mes por culpa de la subida del índice de referencia para las hipotecas, lo que equivale a 2.937 euros más al año.
Nuevas hipotecas
No solo las hipotecas variables que ya están firmadas se ven afectadas por las subidas de tipos, que impactan en el euríbor. También lo están las nuevas, las que todavía están por contratarse.
Hace año y medio, con el euríbor todavía en mínimos, la banca potenciaba el tipo fijo en los préstamos para vivienda. Se llegaban a ver ofertas a fijo de tan solo el 1% en muchos casos, ya que la banca entendía que al menos así sacaba algo de rendimiento al crédito.
Cuando el euríbor pegó el gran acelerón en 2022, toda la estrategia comercial cambió. Las entidades dejaron de potenciar el tipo fijo para volver a incentivar el variable. Y así han continuado también ahora que el euríbor ya se encuentra por encima del 4%.
En este sentido, las hipotecas fijas que se ofrecen por parte de los bancos ya no suelen bajar del 3,5-4% en la mayoría de los casos, mientras que se ofrecen más bonificaciones si se contrata a tipo variable, e incluso a mixto.