Bancos extranjeros y digitales avivan la guerra por los depósitos en España
Las grandes entidades aún se resisten a remunerar de manera masiva el ahorro
Cuatro subidas de tipos de interés en cinco meses: ¿se acabó ya todo o habrá más?
La banca abre la guerra por los depósitos y vuelve a remunerarlos ante la subida de tipos de interés
Wizink es una de las entidades que remunera el tipo fijo
España siempre ha sido un país con predilección por los depósitos. Ya sean a la vista (cuenta corriente) o a plazo fijo. Entre empresas y hogares sumaban, a cierre de noviembre, una bolsa de ahorro de 1,3 billones de euros. Ahora que se ... ha acabado la barra libre de liquidez del Banco Central Europeo (BCE) y han subido los tipos de interés de referencia, las entidades financieras se lanzan de nuevo a captar depósitos. Pero no todas: la batalla, de momento, se libra entre bancos extranjeros y digitales.
En el depósito a plazo fijo es donde se está produciendo la batalla entre las entidades que han decidido entrar en la contienda. Sin embargo, no es algo generalizado ya que la gran banca española no está participando de ello. Sí que es cierto que hay entidades como Banco Sabadell que, para impulsar su cuenta online, están regalando dinero por domiciliar la nómina y un interés -limitado en el tiempo y cuantía- del 2%; igual que Bankinter ofrece hasta un 5% TAE el primer año y un 2% el segundo; o como Santander, BBVA y Caixabank que tienen o han tenido promociones de regalar dinero para captar clientes. Pero ninguno de ellos ha entrado de lleno en la guerra por los depósitos a plazo fijo.
Esa es una contienda que se ha dejado a entidades extranjeras, y a las online, los llamados neobancos. Aunque ahora han entrado otro tipo de plataformas como los brókeres online. Sin ir más lejos, ayer la firma de inversión europea Trade Republic anunció una TAE del 2% por saldos de hasta 50.000 euros, aunque en este caso se trata de depósitos a la vista.
Ofertas agresivas
El plazo fijo despierta interés en los consumidores por la idiosincrasia española. Y ello lo saben firmas como la francesa Younited, con un interés del 3,45% en su depósito a cinco años. Una de las ofertas más agresivas del mercado europeo.
El italiano Banca Progetto también participa en esto con un interés casi idéntico al de Younited pero en un plazo menor, tres años. También aparece en el ranking Renault Bank, con un 2,32% de interés en depósitos a dos años. Igual que el digital Wizink, que oferta un 2,5% a tres años.
Así las cosas, estas entidades y firmas de ahorro/inversión/crédito lo que buscan con estas rentabilidades es captar el máximo posible de clientes. Son sabedores de que la gran banca no está por entrar, de momento, en esta plaza con lo que la faena se reparte para aquellos que tienen necesidad de captar usuarios.
En bancos extranjeros se puede acceder a un interés cercano al 3,5%
Las entidades de mayor tamaño españolas han preferido de momento quedarse al margen del depósito a plazo fijo porque no tienen necesidad de captar clientes por esa vía, y porque hasta ahora han tenido liquidez de sobra gracias al BCE. «Cada entidad tiene una política comercial y de momento no se necesita liquidez extra como pudiera ocurrir en otras épocas», afirman fuentes financieras. En los próximos meses eso podría cambiar.
Relacionado con todo ello, las cifras del interés de los nuevos depósitos aún no reflejan unos intereses como los que ofrecen los bancos extranjeros y digitales, pero sí que la tendencia es ascendente. En el ahorro a la vista la remuneración sigue en menos del 0,1%. En el plazo fijo la cosa cambia.
Según los últimos datos del Banco de España, el tipo medio de los depósitos a plazo fijo de los hogares está en el 0,7%, cuando a principios de año era del 0,04%. En el caso de las empresas el dato escala hasta el 1,2%, aunque hay que tener en cuenta que a las compañías en España sí se les llegó a cobrar en su momento por tener depositado el dinero y esto no ocurrió en el caso de los consumidores.