El Santander gana un récord de 12.574 millones en 2024 y anuncia recompras de acciones por 10.000 millones

«Hemos logrado resultados récord por tercer año consecutivo con crecimiento de los ingresos, de la rentabilidad y de la retribución al accionista. En 2024, los ingresos aumentaron un 8%, con ocho millones de nuevos clientes; el retorno sobre el capital tangible mejoró hasta el 16,3%, y el dividendo en efectivo por acción pagado durante el año aumentó un 39%», ha indicado la presidenta Ana Botín en un comunicado. Y ha añadido: «Somos uno de los bancos minoristas y de consumo más grandes del mundo, con la escala necesaria para construir nuestras propias plataformas tecnológicas, lo que nos permite ofrecer a los clientes los mejores productos y servicios a la vez que reducimos el coste operativo». Asimismo, ha indicado que este ejercicio 2025 esperan seguir incrementado los beneficios y la rentabilidad.

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El margen de intereses se incrementó el año pasado un 7,9% hasta los 46.668 millones de euros, mientras que las comisiones crecieron en el mismo porcentaje hasta los 13.010 millones. El margen bruto, así, que recoge los ingresos más puros del negocio bancario, también se incrementó un 7,8% hasta los 57.423 millones. «La ratio de eficiencia mejora de forma significativa hasta alcanzar la mejor cifra en 15 años, tras reducirse 2,3 puntos porcentuales, hasta el 41,8%, lo que demuestra el impacto de la transformación del grupo (ONE Transformation)», destaca también el grupo.

En términos de capital, la ratio CET1 'fully loaded' aumentó hasta el 12,8% tras subir 0,5 puntos porcentuales en el año y 0,3 puntos porcentuales en el trimestre, por encima del objetivo. En términos de objetivos, asimismo, la entidad hace hincapié en que han cumplido todos los que se han marcado para el conjunto del ejercicio: «Estos resultados, con niveles récord en margen de intereses, ingresos por comisiones, ingresos totales y beneficio, han permitido al Grupo superar todos los objetivos marcados para el año, incluso tras haber revisado algunos al alza en el segundo trimestre: los ingresos han aumentado un 10% en euros constantes (frente al objetivo de crecimiento a un dígito alto); una ratio de eficiencia del 41,8% (frente a un objetivo de alrededor del 42%); el coste del riesgo cierra el año en el 1,15% (con un objetivo en torno al 1,2%); el CET1 'fully loaded' alcanza el 12,8% (frente al objetivo de superar el 12% después de la implementación de Basilea III fully loaded), y por último el ROTE se sitúa en el 16,3% (frente al objetivo de superar el 16%)».

Más allá de estos números, el Santander también aprovecha la presentación de sus resultados anuales para lanzar guiños a los accionistas. El banco ha anunciado un nuevo programa de recompra de acciones por aproximadamente el 25% de los beneficios del grupo del segundo semestre (un importe máximo de 1.587 millones de euros), el cual comenzará mañana mismo. El dividendo en efectivo con cargo a los resultados de 2024 se anunciará a finales de febrero. Pero el grupo no se queda ahí y señala al mercado que tiene la intención de destinar a sus accionistas 10.000 millones de euros mediante recompras de acciones correspondientes a los resultados de 2025 y 2026.

El banco divide sus ingresos en cinco segmentos de negocio. De ellos, la banca minorista y comercial sigue representando el grueso del negocio. El beneficio atribuido de banca retail y comercial creció un 29%, hasta los 7.263 millones de euros, gracias a la evolución de los ingresos en todas las regiones (+11%), las eficiencias resultantes del programa de transformación del banco y la reducción de las provisiones en Europa.

La parte de Digital Consumer Bank marcó unas ganancias de 1.663 millones de euros, un 12% menos debido principalmente a provisiones adicionales por hipotecas en francos suizos en Polonia, así como por reclamaciones sobre las comisiones de los agentes de financiación de vehículos en Reino Unido. El negocio de banca corporativa y de inversión obtuvo un beneficio récord de 2.740 millones de euros (+16%) gracias al crecimiento a doble dígito en margen de intereses e ingresos por comisiones.

Wealth Management & Insurance, que aglutina los negocios de banca privada, gestión de activos y seguros del grupo, elevó su beneficio atribuido un 14%, hasta los 1.650 millones de euros. Y el negocio de pagos generó un beneficio atribuido de 413 millones de euros, un 26% menos.

Por países, el panorama no cambia demasiado respecto al equilibrio que existía en 2023. España continúa siendo la región que más aporta al beneficio del grupo con 3.762 millones de euros, seguida de Brasil con 2.422 millones y México con 1.671 millones. Los tres principales territorios registraron incremento de las ganancias.