La banca ya rebaja el interés de los créditos para familias y empresas

En el crédito al consumo está uno de los ejemplos de que su coste va a la baja. A mediados de 2023, en agosto, el interés de este tipo de préstamos alcanzó su tope en España tras las subidas de tipos del BCE hasta llegar al 8,28%. A final de año, en diciembre, la cifra ya había descendido hasta el 7,69%. Un descenso paulatino que fuentes del sector apuntan a que continuará en los meses siguientes mientras la línea a seguir con el precio del dinero sea que este año se vean ya bajadas en los tipos oficiales.

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En cuanto a las hipotecas, el interés al que se firman los nuevos préstamos para vivienda llegó a acercarse al 3,9% en agosto del año pasado. En diciembre la cifra había bajado al 3,74%. En el caso del crédito a empresas, este alcanzó al principio del cuarto trimestre de 2023 un interés del 5,1% y terminó el ejercicio bajando una décima.

En unos casos más y en otros menos, la banca está ya abaratando el crédito. Fuentes financieras señalan que, de hecho, ese descenso se debería mostrar con más fuerza en las estadísticas de los dos primeros trimestres de 2024, porque apuntan que la tendencia que se ha empezado a ver a finales de 2023 todavía era por entonces muy incipiente.

Lo que sí afirman en el sector es que el techo ya se ha tocado. Las subidas de tipos del BCE ya se han trasladado por completo al coste de los préstamos que ofrecen las entidades financieras, con lo que no cabría esperar más incrementos en este sentido. Sí señalan que podría verse un estancamiento pero lo más esperado es que se perciba, como hasta ahora, un descenso paulatino.

Fuentes bancarias destacan que la competencia en el sector es lo que funciona en este aspecto. Y añaden que las entidades españolas suelen ser las primeras en descontar los futuros movimientos del BCE.

En este caso, así ha sido también ya que en España, en ciertos segmentos, se ha comenzado a bajar el interés de los préstamos más que en el resto de la eurozona.

En el crédito al consumo, en la zona euro de media se ha pasado del 7,9% de mediados de 2023 al 7,7% de finales de año; en el caso de los préstamos a empresas, estos se han abaratado menos de una décima desde el máximo de 2023; y en el caso de los créditos para vivienda están estancados en el 4% todavía. Así las cosas, en España el crédito está más barato que en la media de la zona de la moneda única.

Las entidades financieras españolas se están anticipando a lo que pueda hacer el BCE en próximos meses, y todo ello pese a que todavía no hay claridad sobre cuándo se empezará a mover el supervisor de la zona euro. En el último tramo de 2023 la institución decidió detener las subidas de tipos de interés iniciadas en julio de 2022. Dejaron el precio del dinero en el 4,5% y ahí se han parado.

A finales del pasado ejercicio, los analistas esperaban que la institución dirigida por Christine Lagarde iniciara las bajadas de tipos en marzo de 2024. Sin embargo, la propia Lagarde se ha encargado de disipar esa posibilidad. El BCE apunta más bien a verano como el momento clave en este asunto.