Científicos financieros, los cerebros que se rifan los grandes bancos

Esas son, a trazo grueso, las horquillas salariales en las que se mueven los denominados científicos financieros , perfiles de alta competencia que salen de las facultades de matemáticas y físicas, o de los campus de ingenierías.

El valor que aportan a las entidades financieras son sus cualidades para resolver problemas matemáticos complejos, manejarse y desarrollar modelos de análisis cuantitativo aplicados a las múltiples áreas que forman parte de la actividad bancaria: desde cómo organizar mejor la red comercial o de oficinas -a partir del procesamiento de grandes cantidades de datos sobre comportamiento de clientes y demanda- hasta qué activos hay que elegir para que un fondo o cartera pueda maximizar la rentabilidad a partir del nivel de riesgo que se quiera asumir, pasando por el desarrollo de herramientas y productos propios con los que marcar la diferencia en el competitivo negocio de la banca y de las finanzas. Para esto último, las grandes entidades cuentan con sus propios departamentos de innovación y de I+D , conformados por este tipo de profesionales científicos de primer nivel.

Los «quants», los analistas cuantitativos , son pieza destacada en este campo. Deben dominarse en cálculo, probabilidades, estadística y álgebra. Son más cotizados cuánto mejor entiendan el negocio financiero y tengan destrezas en técnicas computacionales. Junto a los «quants», también son muy apreciados en la banca los expertos en procesamiento de datos, en las técnicas del Big Data .

¿Dónde se forman estos perfiles? Una gran parte salen de las facultades de matemáticas y físicas. También de ingenierías. Luego suelen moldearse en programas de postgrado. Unos están más especializados en Big Data, otros más en técnicas cuantitativas aplicadas al negocio financiero...

Uno de esos programas de postgrado es el Máster en Banca y Finanzas Cuantitativas que ofertan conjuntamente las universidades del País Vasco (UPV), Complutense de Madrid, de Castilla-La Mancha y de Valencia. Nació hace 18 años y «surgió por iniciativa de un grupo de profesores de diferentes perfiles de especialización que coincidieron en la Facultad de Economía de la UPV, que empezaron a ver que los bancos cada vez demandaban menos titulados en Economía o ADE sin más, y estaban buscando de forma creciente a perfiles con especialización en disciplinas como matemáticas y físicas», explica el responsable de este máster, Miguel Ángel Martínez Sedano .

¿Por qué las entidades financieras buscan a matemáticos, físicos o ingenieros? «Dicen que tienen la cabeza muy bien amueblada desde el punto de vista organizativo y científico, están capacitados para resolver problemas de forma cuantitativa, manejarse con modelos analíticos complejos, saben programar... Y que no sepan del negocio financiero es lo de menos a priori, porque lo aprenden con rapidez», explica Martínez Sedano.

A este máster en banca y finanzas cuantitativas llegan tanto titulados en esas ramas científicas como graduados en ADE o Económicas que buscan completar su formación con materias de ciencia cuantitativa. Lo que hacemos es «dar formación financiera a los científicos, y formación científica a los que vienen de titulaciones económicas, para conformar perfiles que combinen todas esas cualidades», indica el coordinador de este máster que dura dos años y al que no resulta sencillo acceder.

Los aspirantes tienen que someterse a una criba previa , un aperitivo de lo que será el nivel de exigencia al que se enfrentarán en el mundo laboral al que encaminan sus pasos. Cada año son cientos los que solicitan información para participar en ese máster, decenas los que acaban preseleccionados y solo una treintena los que terminan obteniendo plaza. Y no todos los que culminan este máster acaban fichados por las entidades financieras, porque la gran mayoría sí son reclutados, pero no todos encajan plenamente en los exigentes perfiles que buscan esas organizaciones. No solo valoran la formación técnica, sino también la agilidad, el dominio de las herramientas, la creatividad para encarar un problema complejo y la capacidad para encajar en la organización , en las interrelaciones y en soportar la presión de puestos cuyas funciones son estratégicas.

En último término, lo que marca la diferencia entre profesionales con un nivel de cualificación similar «son lo que llamamos las ‘habilidades blandas’: la comunicación, la capacidad de liderazgo, de influencia..., además de la experiencia técnica», afirma Ophelie Richard, responsable global de Atracción de Talento de BBVA .

Cuando acuden a reclutar a jóvenes prometedores en esos perfiles, las entidades se esfuerzan por ofrecerles no solo un salario atractivo sino un plus de carrera profesional, de oportunidades de desarrollo, de expectativas. «Hay competencia por fichar a los mejores de esos perfiles, por eso nuestro esfuerzo como organización es hacerles la propuesta de valor más atractiva posible -indica Ophelie Richard-. Quizás, más que el sueldo, lo decisivo para convencer a un profesional de ese nivel es lo que le ofrece el proyecto: oportunidades internacionales, desarrollo profesional, los ‘gurús’ de tu especialidad con los que puedes encontrarte en la organización...».

La responsable global de Atracción de Talento de BBVA explica que son muy variadas las áreas del banco para las que buscan esos profesionales de alta capacitación cuantitativa y de datos: desde los «perfiles supertécnicos que forman parte de los centros de excelencia para dar servicio a las diferentes áreas, pasando por los analistas de datos pegados al día a día de la red comercial, que resuelven con modelos científicos problemas tales como la optimización de los recursos de atención al cliente» y de gestión comercial.

Junto a los expertos más pegados al día a día de la red, están los que trabajan en departamentos de riesgos, de producto... y la parte más experimental que conforman lo que se podrían denominar los departamentos de I+D de la banca. El matemático Escolástico Sánchez está en uno de ellos . Es el de líder de la Disciplina en Investigación y Patentes de BBVA.

Escolástico Sánchez se licenció en Matemáticas en los primeros años 90. «Cuando estaba en la Facultad ni se me pasaba por la cabeza que iba a terminar dedicándome a la banca. Al terminar la licenciatura, lo primero que intenté fue quedarme en la Facultad por una beca de colaboración por la que pagaban 50.000 pesetas (equivalentes a poco más de 500 euros de los de ahora). En aquel momento no pensaba en otra cosa que no fuera dedicarme a la enseñanza, pero tuve la suerte de que la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) sacó oposiciones para matemáticos y físicos, y obtuve una de esas plazas».

Por entonces, grandes fondos internacionales habían empezado a incorporar ese tipo de perfiles a sus organizaciones y la CNMV quería contar con expertos propios con los que estar al día y poder realizar un seguimiento eficaz al respecto, porque uno de esos grandes fondos había protagonizado en Estados Unidos una sonada quiebra. Y aquello llevó a la española Comisión Nacional del Mercado de Valores a fijarse en científicos financieros para, desde el otro lado de la barrera, supervisar mejor la evolución del sector.

Desde la CNMV, este matemático saltó al sector privado, y lleva años formando parte del estratégico grupo dedicado a innovación, investigación y desarrollo de BBVA.

«Cuando llegué a este mundo, en el negocio financiero pesaba mucho la intuición a la hora de tomar decisiones. Con los años, la incorporación de perfiles científicos ha hecho dotar de mayor rigor a la intuición: una mezcla justa entre la ciencia, que aporta rigor, y la experiencia del bagaje intelectual, que aporta intuición» .

Una de las líneas estratégicas de investigación en estos momentos es la aplicación de la computación cuántica al negocio financiero. Las entidades de primera línea redoblan sus esfuerzo para estar preparadas ante el desarrollo de la computación cuántica. Quieren dotarse de modelos y herramientas que puedan aplicar en el futuro a esa gigantesca capacidad de cálculo que va a ofrecer la computación cuántica: permitirá diseñar productos de máximo rendimiento a partir de la evaluación analítica de enormes combinaciones posibles de activos y variables, que ahora no puede ser procesada por la tecnología informática convencional.

Los investigadores y desarrolladores científicos de los bancos trabajan estrechamente con el resto de departamentos, desde los enfocados a la red de oficinas hasta los encargados de riesgos, análisis de rentabilidad y diseño de productos. En cualquier caso, siempre consiste en aplicar técnicas cuantitativas de gran capacidad a la organización en su conjunto. Por ejemplo, «muchos de los gestores de fondos también son matemáticos, físicos o ‘telecos’ (ingenieros de telecomunicaciones), encargados de que el proceso de inversión sea riguroso y permita saber, en cada momento, dónde están los riesgos, a qué estás apostando en la inversión, qué ha salido mal y qué ha funcionado».