El FMI cree que el precio de la vivienda en España ha tocado suelo

De hecho, en el informe el FMI establece diferencias entre Países Bajos, donde el importe de los inmuebles ya se ha estabilizado, y Dinamarca e Irlanda, donde ya se encuentran en crecimiento. El impacto de la crisis económica, recuerda, fue más intenso en Irlanda y España, «países en los que el exceso de construcción» durante el «boom» de mediados del 2000 «condujo a mayores descensos de precios en la vivienda, un incremento más acentuado del desempleo, y mayores retrocesos en la actividad de la construcción».

La gravedad de la situación en ambos países dio lugar, asimismo, a «un aumento mayor» de la morosidad, «especialmente en los préstamos a las empresas constructoras». Todo ello, unido al elevado desempleo, les ha dejado con «una deuda del sector privado que lastra el crecimiento».

El FMI reconoce que «los cuatro países han adoptado medidas importantes para facilitar la recuperación» del sector inmobiliario, si bien nuevas propuestas adicionales «podrían ayudar a continuar y acelerar el proceso». En este sentido, recomienda profundizar en las modificaciones de la ley hipotecaria para facilitar la renegociación de las deudas y evitar que una vez liquidado su patrimonio el deudor conserve aún pasivo pendiente.

El marco normativo español actual «solo ofrece a los deudores hipotecarios una descarga parcial (20 a 35%) después de haber pagado una parte considerable de la deuda restante (el 80% o 65%) en un plazo relativamente largo (5 o 10 años)», añade el organismo, que solicita a nuestro país que adopte medidas como las recomendadas por la Comisión Europea en marzo de 2014, en las que el Ejecutivo comunitario propone el sistema «fresh start» (dación en pago) «después de un período de pago de tres años». El FMI reconoce que esta fórmula está ideada para las sociedades empresariales de nueva creación, pero señala que también es válida para los particulares.