El supervisor advierte que subirá al 30% las dotaciones que las entidades tienen que hacer por los activos inmobiliarios que hayan adquirido al menos un año antes
El Banco de España prepara una nueva vuelta de tuerca al sector financiero en materia de provisiones por el deterioro de activos. De momento el supervisor sólo ha realizado avisos verbales a distintas entidades financieras para que vayan teniendo en cuenta que si la situación de morosidad se sigue deteriorando y bancos y cajas continúan adquiriendo inmuebles como pago de la deuda asumida por promotores y particulares, al cabo de un año les elevará la provisión al 30% del valor de tasación del activo en cuestión.
De nuevo, el Banco de España quiere adelantarse a los acontecimientos antes de que éstos le sobrepasen. Por ese motivo, y ante las malas perspectivas que existen para el negocio bancario en 2010, el supervisor quiere que las entidades financieras rellenen al máximo el colchón de sus provisiones para afrontar una morosidad muy elevada.
Duplicar en 2009
Por ese motivo, ya en los resultados de 2009, la banca tendrá que duplicar -pasar del 10 al 20%- la provisión que realiza por aquellos inmuebles que haya adquirido como mínimo hace un año. Se entiende que el mercado inmobiliario se ha deteriorado y el precio ha bajado en ese 10% más que ahora le reclama que dote. Cuando el banco o la caja de ahorros venda esos inmuebles que tiene en «stock», si el precio obtenido es mayor a la nueva valoración, podrá recuperar la parte correspondiente de la provisión.
Pero ahora, el Banco de España ya piensa en el cierre del ejercicio de 2010, y advierte a las entidades que para entonces es muy posible que, con las perspectivas que hay, tengan que provisionar un 30% del valor de tasación de los inmuebles en lugar del 20% que van a realizar ahora.
Dos objetivos
Con esta medida consigue dos objetivos: por un lado, que la banca esté preparada para afrontar posibles pérdidas a la hora de vender los inmuebles que tiene en cartera, y por otro, les incita a vender cuanto antes las viviendas que se han quedado para evitar que tengan que provisionar más. Esto último, además de animar el mercado inmobiliario y reducir el «stock» existente, provocará una clara tendencia a la baja en los precios de la vivienda.
La medida, que va a entrar en vigor ya -la de pasar del 10 al 20% la provisión- le va a suponer a la banca elevar sus dotaciones aproximadamente en algo más de 3.000 millones de euros, ya que las entidades financieras españolas han adquirido en los dos últimos años activos inmobiliarios -solo a promotores- por valor de unos 30.000 millones, según un informe reciente de Credit Suisse.
Ante este nuevo aviso, es probable que los beneficios de bancos y cajas previstos para este año tengan un retroceso mayor de lo esperado porque muchas entidades optarán por aumentar sus provisiones voluntarias.
Más morosidad
El informe de Credit Suisse afirma que la banca española en realidad tiene 30.000 millones más de morosidad de lo que ha declarado en las cuentas del tercer trimestre de este año. La cifra de créditos dudosos según los datos del Banco de España se elevaban en septiembre a 93.282 millones de euros, con lo cual si fuera cierto el citado informe la cifra de dudosos superaría los 120.000 millones.
Además, Credit Suisse añade que la banca española ha realizado ya refinanciaciones por valor de unos 60.000 millones de euros. No obstante, la entidad suiza advierte de que no todos los inmuebles adquiridos ni los refinanciados se convertirán en morosos.
En cualquier caso, el Banco de España tiene claro que el año que viene habrá entidades que se verán obligadas a consumir todas las provisiones genéricas acumuladas y que incluso algunas pueden llegar a tener pérdidas al tener que tirar de sus resultados para cubrir la morosidad.De hecho, en el último año y medio las provisiones genéricas se han reducido en 5.000 millones de euros, a fecha de junio pasado, y las específicas se han multiplicado casi por cinco, al pasar de 6.372 millones a 27.178 millones.
