La banca española endureció más que su homóloga europea la oferta de crédito a hogares y empresas en el último trimestre del año pasado, según se desprende de una encuesta sobre préstamos bancarios recogida el último boletín económico del Banco de España, hecho público ayer.

El estudio apunta que «en los tres últimos meses de 2008 se produjo un nuevo endurecimiento generalizado de la oferta de crédito a hogares y sociedades, tanto en España como en el conjunto de la UEM». Pero el descenso de la oferta y la demanda de crédito fueron «más marcados en España que en la UEM».

Las perspectivas para los primeros meses de este año no son mucho más halagüeñas, ya que las previsiones de las entidades continúan reflejando nuevos descensos tanto de la oferta como de las peticiones de fondos en los tres tipos de préstamos analizados: préstamos a las empresas, hipotecas y créditos al consumo. No obstante, las entidades prevén que el ritmo de retroceso en la oferta y demanda de créditos se reduzca notablemente en este comienzo del ejercicio.

La encuesta apunta que el endurecimiento de los criterios en la banca española para la aprobación de nuevos préstamos a las empresas estuvo inducido, principalmente, por el empeoramiento de las expectativas sobre el escenario macroeconómico y por las circunstancias particulares de los distintos sectores y empresas, así como por los riesgos asociados a las garantías requeridas.

El informe constata, además, que las pymes son las empresas que están sufriendo en mayor medida el endurecimiento de los criterios en la concesión de créditos. En las operaciones con pequeñas y medianas empresas también se «aprecia un mayor incremento de las garantías requeridas y de los otros gastos excluidos intereses, en comparación con los de las grandes compañías», reconoce el Banco de España.

La encuesta analiza los distintos tipos de créditos y concluye que la demanda de crédito de las empresas a los bancos españoles se redujo fuertemente en los últimos meses del año pasado. En el conjunto de la UEM el ritmo de caída se acentuó respecto al trimestre precedente, pero aún así, la evolución fue más negativa en España que en la UEM.

En cuanto a los préstamos a los hogares para la adquisición de vivienda, aumentó el ritmo de descenso de la oferta de nuevos créditos, volviéndose a cifras de finales de 2007 o principios de 2008. Además las condiciones de las nuevas operaciones fueron más onerosas, se ampliaron las garantías y se acortaron los plazos máximos de las hipotecas. En el resto de la banca europea las tendencias fueron similares, pero siempre el endurecimiento fue inferior que en España. También se contrajeron los préstamos a los hogares para el consumo; para los que se fijaron condiciones más estrictas, tipos más altos, y se recortaron los plazos.

Malas perspectivas

El Banco de España analiza también en su boletín la evolución reciente de la economía y las perspectivas para los próximos meses. La entidad que dirige Miguel Ángel Fernández Ordóñez alerta del riesgo de que la aceleración del desempleo que se ha registrado en los últimos meses, hasta alcanzar casi a 3,5 millones de personas en febrero, se acabe traduciendo en un «aumento significativo» del paro de larga duración, con una subida del componente estructural del desempleo, lo que dificultaría la recuperación.

No obstante, el informe apunta que los últimos indicadores podrían estar apuntando a «una posible interrupción del ritmo de deterioro de la inversión en la construcción residencial en los meses venideros».

En términos generales el organismo se muestra pesimista sobre el futuro a corto y medio plazo de la economía española y constata el mantenimiento del proceso de ajuste en los primeros meses del año, y la caída del consumo.